7 rodzajów polis ubezpieczeniowych przeciwpożarowych

Istnieje szereg polis ubezpieczeniowych na wypadek pożaru, które odpowiadają różnym interesom. Przed podjęciem decyzji o rodzajach polityk należy wziąć pod uwagę szereg czynników.

Te czynniki to:

1. Rodzaj ryzyka.

2. Charakter nieruchomości, która ma być ubezpieczona.

3. Zawartość nieruchomości.

4. Zagrożenia związane z zajmowanym miejscem.

5. Zagrożenia związane z narażeniem.

6. Element czasu.

Poniższe rodzaje polis są generalnie wydawane na ubezpieczenie od pożaru:

1. Wartościowe zasady:

W tej polityce wartość przedmiotu jest uzgadniana w momencie podejmowania polityki. Ubezpieczyciel zobowiązuje się zapłacić określoną kwotę, jeśli przedmiot jest zniszczony lub uszkodzony przez pożar. Zasada odszkodowania nie ma zastosowania do tej polityki. Ustalona wartość może być większa lub mniejsza niż wartość rynkowa w momencie utraty. Zasady te są generalnie wydawane dla tych towarów lub nieruchomości, których wartości nie można ustalić po ich utracie lub uszkodzeniu. Towary te mogą obejmować dzieła sztuki, biżuterię, obrazy itp.

2. Szczegółowa polityka:

W ramach tej polisy ryzyko jest ubezpieczone na określoną kwotę. W przypadku utraty nieruchomości ubezpieczyciel zapłaci stratę, jeżeli jest ona niższa od określonej kwoty. Można to wytłumaczyć na przykładzie: Polisa ubezpieczeniowa dla Rs. 50 000, a wartość nieruchomości to Rs. 80 000. Jeśli nieruchomość o wartości Rs. 40 000 jest stracone, ubezpieczony dostanie całą kwotę straty. Jeśli strata jest do Rs. 50 000, zostanie wypłacona w całości. W przypadku utraty przekracza Rs. 50 000, powiedzmy, że to Rs. 60 000, odszkodowanie będzie tylko do wysokości ubezpieczenia, tj. Rs. 50 000. W ramach tej polisy ubezpieczony nie jest karany za uzyskanie polisy za mniejsze sumy. Rzeczywista wartość nieruchomości nie jest brana pod uwagę.

3. Średnia polityka:

Jeśli "klauzula średnia" ma zastosowanie do polityki, nazywa się "Średnia polityka". Dodano klauzulę średnią, aby ukarać ubezpieczonego za przyjęcie polisy za mniejszą sumę niż wartość nieruchomości. Odszkodowanie wypłacane jest proporcjonalnie zmniejszane, jeżeli wartość polisy jest mniejsza niż wartość nieruchomości.

Załóżmy, że osoba przyjmuje polisę ogniową Rs. 20 000, a wartość nieruchomości to Rs. 30 000. Jeśli dojdzie do utraty nieruchomości o wartości Rs. 50 000, underwriter płaci rekompensatę Rs. 10 000 (20 000/30 000 x 15, 000), a nie Rs. 15 000. Zniechęca ubezpieczonych do uzyskania niedocenianych zasad.

4. Zasady zmiennoprzecinkowe:

Wprowadza się zmienną politykę w celu pokrycia ryzyka związanego z towarami leżącymi w różnych miejscach. Towary powinny należeć do tej samej osoby, a jedna polisa obejmuje ryzyko związane z tymi wszystkimi towarami. Ta polityka jest przydatna dla tych przedsiębiorców, którzy zajmują się importem i eksportem towarów, a towary znajdują się w magazynach w różnych miejscach. ObciąŜona opłata stanowi na ogół średnią premię, jaka zostałaby zapłacona, gdyby zostały określone specjalne zasady w odniesieniu do wszystkich tych towarów. Średnia klauzula zawsze odnosi się do tych zasad.

5. Kompleksowa polityka:

Mogą zostać podjęte polisy w celu pokrycia wszystkich rodzajów ryzyka, w tym pożaru. Można wydać polisę obejmującą ryzyko takie jak pożar, wybuch, oświetlenie, włamanie, zamieszki, zakłócenia w pracy itd. Jest to nazywane polityką kompleksową lub całą polityką ryzyka.

6. Polityka strat konsekwentnych:

Ogień może spowodować dyslokację pracy w fabryce. Produkcja może spaść, podczas gdy stałe wydatki będą kontynuowane w tym samym tempie. Mogą zostać podjęte polisy, aby ukryć straty lub utracone zyski. Stratę zysków oblicza się na podstawie utraty sprzedaży. Odrębne zasady mogą być również pobierane w przypadku opłat stałych.

7. Zasady wymiany:

Subemitent zapewnia odszkodowanie na podstawie ceny rynkowej nieruchomości. Kwota rekompensaty jest obliczana po uwzględnieniu kwoty amortyzacji. Polityka zastępcza przewiduje, że rekompensata będzie zgodna z ceną wymiany. Nowy zasób powinien być podobny do tego, który został utracony. Wysokość rekompensaty będzie zależeć od ceny rynkowej nowych aktywów, tak że zostanie ona zastąpiona bez dodatkowych kosztów dla ubezpieczonego.