Bank komercyjny: znaczenie, typy i funkcje (1797 słów)

Przeczytaj ten artykuł, aby zapoznać się z bankiem komercyjnym: jego znaczenie, rodzaje i funkcje!

Słownik XX wieku w Izbie definiuje bank jako "instytucję do utrzymywania, pożyczania i wymiany itp. Pieniędzy". Ekonomiści zdefiniowali także bank podkreślający jego różne funkcje. Według Crowthera "działalność bankiera polega na zaciągnięciu długów innych ludzi, aby zaoferować swoje własne w zamian, a tym samym stworzyć pieniądze".

Zdjęcie dzięki uprzejmości: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

Podobną definicję podał Kent, który definiuje bank jako "organizację, której główne operacje dotyczą akumulacji czasowo nieużytkowanych pieniędzy ogółu społeczeństwa w celu awansowania na inne osoby w celu pokrycia wydatków.

Z kolei Sayers podaje jeszcze bardziej szczegółową definicję banku: "Zwykła działalność bankowa polega na zmianie środków pieniężnych na depozyty bankowe i depozyty bankowe na gotówkę; przekazywanie depozytów bankowych od jednej osoby lub korporacji (jednego "deponenta") do innej; udzielanie depozytów bankowych w zamian za weksle, obligacje rządowe, zabezpieczone lub niezabezpieczone obietnice przedsiębiorców do spłaty itp. "

Tak więc bank jest instytucją, która przyjmuje depozyty od ludności, a z kolei udziela pożyczek poprzez tworzenie kredytu. Różni się ona od innych instytucji finansowych tym, że nie mogą tworzyć kredytów, chociaż mogą przyjmować depozyty i dokonywać zaliczek.

Rodzaje banków:

Banki są różnego rodzaju, które są wyjaśnione jako:

1. Banki komercyjne:

Banki komercyjne to banki, które pełnią wszystkie funkcje bankowe, takie jak przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek, tworzenie kredytów i funkcje agencji. Są one również nazywane bankami akcyjnymi, ponieważ są zorganizowane w taki sam sposób, jak spółki akcyjne.

Zwykle udzielają klientom pożyczek krótkoterminowych. Ostatnio zaczęli udzielać pożyczek średnioterminowych i długoterminowych. W Indiach 20 głównych banków komercyjnych zostało znacjonalizowanych, podczas gdy w krajach rozwiniętych działają one jak spółki akcyjne w sektorze prywatnym. Niektóre z komercyjnych banków w Indiach to Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank itp.

2. Banki wymiany:

Banki giełdowe to banki, które zajmują się wymianą walut i specjalizują się w finansowaniu handlu zagranicznego. Są również nazywane bankami dewizowymi. W Indiach te banki walutowe mają swoje główne siedziby poza Indiami. Chartered Bank i Brindlays Bank mają swoich dyrektorów w Anglii, podczas gdy American Express Bank i Citi Bank mają swoją siedzibę w USA. Banki te świadczą także inne usługi, takie jak zbieranie i dostarczanie informacji o zagranicznych klientach, zapewnianie środków do przekazywania pieniędzy itp.

3. Banki przemysłowe:

Banki przemysłowe to banki, które zapewniają średnioterminowy i długoterminowy finansowy przemysł dla zakupu gruntów, maszyn itp. Subfundusz obejmuje obligacje i udziały w branżach, a także je subskrybuje. W Indiach istnieje wiele instytucji finansowych, które pełnią funkcje banków przemysłowych, takich jak Bank Rozwoju Przemysłu Indii, Korporacja Finansów Przemysłowych w Indiach, Kredyt Przemysłowy i Korporacja Inwestycyjna w Indiach, itd. Każde państwo w Indiach ma swój własny finansowy stan. Korporacja. Te instytucje są również znane jako banki rozwoju.

4. Banki rolne:

Banki rolne to banki, które udzielają kredytów rolnikom na potrzeby krótkoterminowe, średnio- i długoterminowe. W Indiach banki komercyjne, regionalne banki wiejskie i spółdzielcze banki rolne udzielają rolnikom krótkoterminowych pożyczek. Bank Rozwoju Gruntów udziela rolnikom kredytów średnioterminowych i długoterminowych na kredyt hipoteczny ich gruntów. Narodowy Bank Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (NABARD) zapewnia zaplecze refinansowe dla wszystkich rodzajów banków udzielających pożyczek rolnikom.

5. Banki spółdzielcze:

Banki spółdzielcze to te instytucje finansowe, które są zorganizowane na zasadzie współpracy. Zapewniają swoim członkom pożyczki krótkoterminowe i średnioterminowe. Na obszarach wiejskich istnieją spółdzielcze banki rolnicze, które przyjmują depozyty i udzielają pożyczek rolnikom, rzemieślnikom z obszarów wiejskich itp.

Na obszarach miejskich istnieją również banki spółdzielcze, które pełnią funkcje zwykłych banków komercyjnych, ale udzielają pożyczek tylko swoim członkom. W każdym stanie Indii funkcjonuje Państwowy Bank Spółdzielczy z oddziałami na poziomie dzielnicy, znanym jako Centralny Bank Spółdzielczy. Z kolei Centralny Bank Spółdzielczy ma oddziały zarówno na obszarach miejskich, jak i wiejskich.

Każdy państwowy bank spółdzielczy jest bankiem centralnym, który zapewnia kredyty na rzecz Centralnych Banków Spółdzielczych. Mobilizuje środki finansowe od bogatszych grup ludności miejskiej poprzez przyjmowanie depozytów i tworzenie kredytów, takich jak banki komercyjne i pożyczki z rynku pieniężnego. Otrzymuje również fundusze z Reserve Bank of India.

6. Banki oszczędnościowe:

Banki oszczędnościowe pomagają promować niewielkie oszczędności i mobilizować je. Odniosły one ogromny sukces w Japonii i Niemczech. W Indiach urzędy pocztowe działają jako bank oszczędnościowy.

7. Bank centralny:

Bank centralny jest najwyższym bankiem w kraju, który kontroluje swoją strukturę monetarną i bankową. Jest własnością rządu kraju i działa w interesie narodowym. Reguluje i wydaje waluty, wykonuje bankowość i usługi agencyjne dla państwa, utrzymuje rezerwy gotówkowe banków komercyjnych, utrzymuje i zarządza walutą międzynarodową, działa jako pożyczkodawca ostatniej instancji, działa jako izba rozliczeniowa i kontroluje kredyt. Bank Rezerw Indii jest bankiem centralnym w Indiach.

Funkcje banków komercyjnych:

Banki komercyjne pełnią różne funkcje, które można podzielić na: (1) przyjmowanie depozytów; (2) udzielanie pożyczek; (3) Kreacja kredytu; (4) finansowanie handlu zagranicznego; (5) usługi agencyjne; oraz (6) różne usługi dla klientów. Funkcje te omówiono w następujący sposób:

1. Przyjmowanie depozytów:

Jest to najstarsza funkcja banku, a bankier zwykł pobierać prowizję za trzymanie pieniędzy w areszcie, gdy bank rozwijał się jako instytucja. Obecnie bank akceptuje trzy rodzaje depozytów od swoich klientów. Pierwszą z nich są depozyty oszczędnościowe, w przypadku których bank płaci niewielkie odsetki deponentom, którzy zazwyczaj są drobnymi oszczędzającymi.

Deponenci mogą pobierać pieniądze czekami do ograniczonej kwoty w ciągu tygodnia lub roku. Przedsiębiorcy przechowują swoje depozyty na rachunkach bieżących. Mogą one wypłacić każdą kwotę, która jest stała na swoim rachunku w depozytach bieżących, za pomocą czeków bez powiadomienia. Bank nie płaci odsetek od takich rachunków, ale zamiast tego pobiera nominalną kwotę za usługi świadczone klientom. Rachunki bieżące są nazywane depozytami na żądanie.

Depozyty są również akceptowane przez bank w stałych lub terminowych depozytach. Zwolennicy, którzy nie potrzebują pieniędzy przez przewidziany okres od 6 miesięcy do dłuższych okresów o długości do 10 lat lub więcej, są zachęcani do przechowywania ich na kontach depozytowych.

Bank płaci wyższą stopę procentową od takich depozytów. Stopa procentowa wzrasta wraz z długością okresu stałego depozytu. Ale zawsze istnieje maksymalny limit oprocentowania, który można zapłacić. Na przykład oprocentowanie depozytów stałych w okresie pięciu lat wynosi w Indiach 11 procent.

2. Advancing Loans:

Jedną z podstawowych funkcji banków komercyjnych jest udzielanie pożyczek klientom. Bank pożycza pewien procent gotówki w depozytach o wyższej stopie procentowej niż płaci za takie depozyty. W ten sposób osiąga zyski i prowadzi swoją działalność. Bank udziela pożyczek w następujący sposób:

(a) Kredyt gotówkowy:

Bank wypłaca przedsiębiorcom pożyczki na niektóre określone papiery wartościowe. Kwota pożyczki jest zapisana na rachunku bieżącym kredytobiorcy. W gotówce nowego klienta otwiera się konto kredytowe dla kwoty. Kredytobiorca może wypłacić pieniądze za pomocą czeków zgodnie z jego wymaganiami kupuje odsetki w pełnej wysokości.

(b) Kredyty na połączenia:

Są to bardzo krótkoterminowe pożyczki udzielane maklerom rachunków przez nie więcej niż piętnaście dni. Są zaliczkami na poczet pierwszej klasy rachunków lub papierów wartościowych. Takie pożyczki można wycofać w bardzo krótkim terminie. W normalnych czasach można je również odnowić.

(c) Kredyt w rachunku bieżącym:

Bank często pozwala biznesmenowi na pobieranie czeków na kwotę większą niż saldo na rachunku bieżącym. Odbywa się to poprzez zapewnienie kredytu w rachunku bieżącym do określonej kwoty dla przedsiębiorcy. Jest on jednak obciążony odsetkami jedynie od kwoty, o jaką jego rachunek bieżący został faktycznie przekroczony, a nie od pełnej kwoty kredytu w rachunku bieżącym usankcjonowanego przez banki.

(d) Dyskonto weksli:

Jeśli wierzyciel posiadający weksel chce pieniędzy natychmiast, bank przekazuje mu pieniądze, dyskontując weksel. Deponuje on kwotę rachunku na rachunku bieżącym posiadacza rachunku po odjęciu stopy odsetek za okres pożyczki nieprzekraczający 90 dni. Kiedy weksel dojrzewa, bank otrzymuje zapłatę od bankiera debatującego, który przyjął rachunek.

3. Kreacja kredytu:

Tworzenie kredytów jest jedną z najważniejszych funkcji banków komercyjnych. Podobnie jak inne instytucje finansowe, dążą do osiągnięcia zysków. W tym celu przyjmują depozyty i kredyty z góry, utrzymując niewielką gotówkę w rezerwie na bieżące transakcje. Kiedy bank udziela kredytu, otwiera się i rozlicza w imieniu klienta i nie wypłaca mu gotówki, ale pozwala mu wyciągnąć pieniądze czekiem zgodnie z jego potrzebami. Udzielając kredytu, bank tworzy kredyt lub depozyt.

4. Finansowanie handlu zagranicznego:

Bank komercyjny finansuje handel zagraniczny swoich klientów, akceptując weksle zagraniczne i odbierając je od banków zagranicznych. Zajmuje się również transakcjami w innych walutach oraz kupuje i sprzedaje obcą walutę.

5. Usługi agencji:

Bank działa jako agent swoich klientów w zakresie zbierania i płacenia czeków, weksli, projektów, dywidend itp. Kupuje i sprzedaje również akcje, papiery wartościowe, obligacje itp. Swoim klientom. Ponadto opłaca subskrypcje, składkę ubezpieczeniową, czynsz, rachunki za prąd i wodę oraz inne podobne opłaty w imieniu swoich klientów. Działa również jako powiernik i wykonawca majątku i woli swoich klientów. Ponadto bank działa jako doradca podatkowy dla swoich klientów. W przypadku niektórych z tych usług bank pobiera zwykłą opłatę, a inne bezpłatnie.

6. Różne usługi:

Oprócz wyżej wymienionych usług, bank komercyjny wykonuje szereg innych usług. Pełni funkcję opiekuna kosztowności swoich klientów, udostępniając im szafki, w których mogą przechowywać biżuterię i cenne dokumenty. Wydaje różne formy instrumentów kredytowych, takie jak czeki, weksle, czeki podróżne itp., Które ułatwiają dokonywanie transakcji.

Bank wydaje również akredytywa i działa jako sędzia dla swoich klientów. Gwarantuje akcje i obligacje spółek oraz pomaga w zbieraniu funduszy od społeczeństwa. Niektóre banki komercyjne publikują również dzienniki, które dostarczają informacji statystycznych na temat rynku pieniężnego i trendów biznesowych w gospodarce.