Limit kredytowy: 10 ograniczeń mocy banków do utworzenia kredytu (793 słowa)

Poniżej przedstawiono ograniczenia władzy banków komercyjnych w zakresie tworzenia kredytów:

1. Kwota gotówki:

Siła kreacji kredytowej banków zależy od posiadanej przez nich gotówki. Im większa gotówka, tym większa kwota kredytu, jaką mogą uzyskać banki.

Zdjęcie dzięki uprzejmości: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Kwota gotówki, jaką ma bank w skarbcach, nie może być przez nią określona. To zależy od pierwotnych depozytów w banku. Siła kreowania kredytu przez bank jest zatem ograniczona przez posiadane środki pieniężne.

2. Właściwe papiery wartościowe:

Istotnym czynnikiem ograniczającym zdolność banku do kreowania kredytu jest dostępność odpowiednich papierów wartościowych. Bank udziela pożyczek swoim klientom na podstawie papieru wartościowego, rachunku, akcji, akcji, budynku lub innego rodzaju aktywów. Zamienia niepłynną formę bogactwa w płynne bogactwo, a tym samym tworzy kredyt. Jeśli odpowiednie papiery wartościowe nie są dostępne publicznie, bank nie może udzielić kredytu. Jak zauważył Crowther: "W ten sposób bank nie tworzy pieniądza z powietrza, zamienia inne formy bogactwa w pieniądze".

3. Nawyki bankowe ludzi:

Bankowe zwyczaje ludzi rządzą także siłą kreowania kredytu przez banki. Jeżeli ludzie nie mają zwyczaju używania czeków, udzielanie pożyczek doprowadzi do wycofania środków pieniężnych ze strumienia kreacji kredytowej systemu bankowego. Zmniejsza to siłę banków do tworzenia kredytów do pożądanego poziomu.

4. Minimalny wymagany poziom rezerwy obowiązkowej:

Minimalny wskaźnik rezerwy gotówkowej na depozyty ustalony przez bank centralny jest ważnym czynnikiem, który determinuje siłę banków do kreowania kredytu. Im wyższy wskaźnik (RRr), tym niższa jest zdolność banków do kreowania kredytu; im niższy wskaźnik, tym większa zdolność banków do kreowania kredytu.

5. Nadwyżki rezerw:

Proces tworzenia kredytu opiera się na założeniu, że banki utrzymują wymagany wskaźnik rezerwy obowiązkowej ustalony przez bank centralny. Jeżeli banki przechowują więcej gotówki w rezerwie niż wymogi prawne, ich zdolność do tworzenia kredytów jest ograniczona do tego stopnia. Jeśli Bank A z naszego przykładu zatrzyma 25 procent Rs 1000 zamiast 20 procent, pożyczy Rs 750 zamiast R 800. W związku z tym kwota kreacji kredytu zostanie zmniejszona, nawet jeśli inne banki w systemie będą trzymać się wskaźnik rezerwy obowiązkowej w wysokości 20%.

6. Wycieki:

W przypadku wycieków w strumieniu kreacji kredytowej systemu bankowego ekspansja kredytowa nie osiągnie wymaganego poziomu, biorąc pod uwagę współczynnik rezerwy obowiązkowej. Jest możliwe, że niektóre osoby, które otrzymują czeki, nie wpłacają ich na swoje konta bankowe, ale wypłacają pieniądze w gotówce za wydatki lub za przechowywanie w domu. Stopień, w jakim kwota gotówki jest wycofywana z łańcucha ekspansji kredytowej, moc systemu bankowego do kreowania kredytu jest ograniczona.

7. Sprawdź odstępy:

Proces ekspansji kredytowej opiera się na założeniu, że kontrole prowadzone przez banki komercyjne są natychmiastowo rozliczane, a rezerwy banków komercyjnych rozszerzają się i jednolicie rozliczają transakcje czekowe. Nie jest jednak możliwe, aby banki otrzymywały i pobierały kontrole dokładnie takiej samej kwoty. Często niektóre banki zwiększają swoje rezerwy, a inne zmniejszają się poprzez odprawy czekowe. To rozszerza i zaciąga kreację kredytową części banków. W związku z tym strumień kreacji kredytowej zostaje zakłócony.

8. Zachowanie innych banków:

Siła kreacji kredytu jest dodatkowo ograniczona przez zachowanie innych banków. Jeżeli niektóre banki nie będą udzielać pożyczek w zakresie wymaganym przez system bankowy, łańcuch ekspansji kredytowej zostanie zerwany. W związku z tym system bankowy nie zostanie "pożyczony".

9. Klimat gospodarczy:

Banki nie mogą w dalszym ciągu tworzyć kredytów bez ograniczeń. Ich zdolność do tworzenia kredytów zależy od klimatu gospodarczego w kraju. Jeśli są czasy boomu, jest optymizm. Rosną możliwości inwestycyjne, a przedsiębiorcy więcej pożyczek od banków. Więc kredyt rośnie. Ale w czasach kryzysu, gdy działalność gospodarcza jest na niskim poziomie, banki nie mogą zmusić społeczności biznesowej do zaciągania pożyczek od nich. Klimat gospodarczy kraju determinuje zatem siłę banków do kreowania kredytu.

10. Polityka kontroli kredytowej banku centralnego:

Siła banków komercyjnych w zakresie kreowania kredytu jest również ograniczona przez politykę kontroli kredytowej banku centralnego. Bank centralny wpływa na wielkość rezerw gotówkowych w bankach według operacji otwartego rynku, polityki stóp dyskontowych i różnych wymogów dotyczących depozytów zabezpieczających. Odpowiednio wpływa to na ekspansję lub kurczenie się kredytu przez banki komercyjne.