DIC: Deposit Insurance Corporation

Deposit Insurance Corporation (DIC)!

Komitet Shroffa zalecił system ubezpieczenia depozytów bankowych w celu ochrony deponentów i inspirowania zaufania publicznego do systemu bankowego.

Pilny charakter takiego systemu był głęboko odczuwalny, gdy w 1960 r. Doszło do awarii dwóch planowych banków (Laxmi Bank i Palai Central Bank), które spowodowały znaczną stratę dla deponentów. W związku z tym rząd Indii uchwalił ustawę o ubezpieczeniach na depozyty w 1961 r. W związku z tym, Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (DIC) została założona 1 stycznia 1962 r.

Podstawowym celem DIC było zapewnienie deponentom niezbędnej ochrony przed ryzykiem utraty oszczędności w przypadku niewywiązania się przez bank z zaciągniętych zobowiązań. System gwarantowania depozytów, jako taki, budzi zaufanie opinii publicznej w bankach. Pomaga również bankom w mobilizowaniu depozytów na dużą skalę.

Organizacja i działanie DIC:

Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych posiadała kapitał zakładowy Rs. 1 crore, który został w pełni opłacony przez Bank Rezerw. W 1968 r. Został jednak podniesiony do Rs. 5 crores.

Korporacja jest zarządzana przez Radę Dyrektorów, w skład której wchodzą prezes banku rezerw jako przewodniczący, zastępca prezesa banku rezerwowego, mianowany przez niego urzędnik rządu centralnego i dwóch dyrektorów wyznaczonych przez rząd centralny w porozumieniu z Bank Rezerwowy, który posiada specjalną wiedzę o handlu, przemyśle lub finansach, ale nie jest urzędnikiem rządowym, Bankiem Rezerwy czy jakimkolwiek innym bankiem komercyjnym.

Kadencja dyrektorów nieoficjalnych jest ograniczona do czterech lat. Rutynowa działalność Korporacji ma być wykonywana przez komitet wykonawczy, ustanowiony przez Radę spośród jej członków.

Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach depozytowych z 1960 r. Wszystkie działające banki komercyjne muszą być zarejestrowane jako ubezpieczone banki w Korporacji.

Początkowo Korporacja zapewniała ubezpieczenie do Rs. 1 500 w odniesieniu do każdego deponenta w każdym banku. Ten limit został podniesiony do Rs. 10 000 w 1970 roku. W roku 1976 podniesiono ją do 20 000. I znowu została podniesiona do Rs. 30 000 w lipcu 1980 r.

Korporacja musi utrzymywać oddzielny fundusz gwarantowania depozytów, w którym są przechowywane wszystkie kwoty premii pobranych z zarejestrowanych banków, z których wypłacane są roszczenia z tytułu ubezpieczonych depozytów. Ustawa o ubezpieczeniach depozytowych upoważnia również Korporację do zaciągania pożyczek z banku centralnego do Rs. 5 croresów, a spłaty muszą być przekazywane za pośrednictwem tego funduszu.

Korporacja utrzymuje także Fundusz ogólny, zbudowany z kapitału i rezerw, a także dochód z inwestycji Funduszu po pokryciu kosztów jego działania.

Do czerwca 1969 r. Korporacja spełniła roszczenia w wysokości Rs. 46, 85 lakhs w przypadku jedenastu banków.

W 1968 r. Wprowadzono poprawkę do ustawy o ubezpieczeniach dla deponentów w celu rozszerzenia systemu ubezpieczeń o depozyty do kwalifikujących się banków spółdzielczych, tj. Państwowych banków spółdzielczych, centralnych banków spółdzielczych i pierwotnych banków spółdzielczych kapitał i rezerwy Rs. 1 lakh i więcej.

Ale to przedłużenie zostało uznane za skuteczne tylko w tych przypadkach, gdy rządy stanowe odpowiednio zmieniły swoje przepisy spółdzielcze na liniach wymaganych przez ustawę DIC, aby banki spółdzielcze swojego państwa kwalifikowały się do programu.

Istotnie, brak ochrony ubezpieczeniowej depozytów w bankach spółdzielczych był przeszkodą w mobilizacji depozytów. Ustawa o zmianie DIC z 1968 r. Była bardzo potrzebnym posunięciem. Ma jednak ograniczony zakres, ponieważ tylko kilka państw przyjęło niezbędne przepisy, aby banki spółdzielcze kwalifikowały się do tego programu.

Z tego powodu Komisja Bankowa uznała, że ​​poprzez odpowiednie poprawki do konstytucji, rząd Unii powinien być uprawniony do stanowienia prawa w odniesieniu do wszystkich spraw dotyczących spółdzielczych towarzystw kredytowych; wtedy nie byłoby żadnych trudności na poziomie państwa. Liczba ubezpieczonych banków spółdzielczych wzrosła z 361 do 404 w latach 1972-73.

Aby usprawnić działanie Korporacji Depozytowej, zmarły profesor SK Basu zasugerował, że:

(i) Wszystkie słabe jednostki bankowe w kraju powinny zostać zlikwidowane i połączone z silniejszymi bankami.

(ii) Dobra kondycja ekonomiczna wszystkich ubezpieczonych banków musi zostać zweryfikowana staranną analizą.

(iii) Bank Rezerwowy musi być stanowczy w swojej czujności, nawet w przypadku ubezpieczonych banków.

Uznano również, że DIC może uzyskać ustawowe uprawnienia do badania ksiąg rachunkowych ubezpieczonych banków, aby zachować odpowiednią czujność wobec tych banków.

Korporacja gwarancji depozytów i gwarancji kredytowych (DICGC):

Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych została jednak połączona z Korporacją Gwarancyjną Indii Ltd 15 lipca 1978 r. I została mianowana Korporacją Gwarantowania Depozytów i Poręczeń Kredytowych.

Korporacja gwarancji depozytów i gwarancji kredytowych (DICGC) ma dwie główne funkcje:

(1) Funkcja ubezpieczenia depozytów, tj. Zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej małym deponentom w bankach; i

(2) Funkcja gwarancji kredytowej, tj. Udzielanie gwarancji w ramach instrumentów kredytowych udzielanych przez kwalifikujące się instytucje kredytowe niektórym kategoriom małych pożyczkobiorców, w tym rolnikom, rzemieślnikom wiejskim itp., W szczególności należącym do słabszych i zaniedbanych grup społecznych, także do małych jednostek przemysłowych.

DICGC poczyniła znaczne postępy w osiąganiu swoich celów.

Funkcja ubezpieczenia depozytu:

Liczba ubezpieczonych banków wzrosła z 1 773 na koniec czerwca 1984 r. Do 1887 r. Do końca czerwca 1987 r., Obejmując 85 banków komercyjnych, 194 regionalne banki wiejskie i 1 610 banków spółdzielczych. Limit ochrony ubezpieczeniowej pozostaje niezmieniony w Rs. 30 000 na bank. Obciążał składkę ubezpieczeniową 4 pensy za Rs. 100 rocznie.

Pod koniec czerwca 1986 r. 98 procent całkowitej liczby rachunków depozytowych było w pełni chronionych w ramach systemu ubezpieczeń Korporacji.

Od momentu powstania do czerwca 1987 r. Korporacja wypłaciła roszczenia z tytułu ubezpieczeń depozytów w łącznej wysokości Rs. 12, 8 crores and Rs. 2, 5 crores w przypadku 16 przypadków banków komercyjnych i banków spółdzielczych. Korporacja otrzymała jednak od banków kwotę Rs. 1, 3 miliarda do spłaty.

Funkcja gwarancji kredytowej:

W czerwcu 1987 r. 71 banków komercyjnych, 192 RRB-ów, 77 banków spółdzielczych i 20 instytucji finansowych uczestniczyło w programie małych pożyczek korporacyjnych (1971 r.).

Tabela 1 przedstawia kredyty gwarantowane przez DICGC

Tabela 1 Kredyty gwarantowane przez DICGC: