Jak zaoszczędzić pieniądze rodzinne? (8 innowacyjnych sposobów)

Najczęstsze sposoby oszczędzania rodziny są następujące:

(1) Oszczędności na poczcie

(2) Rachunki bankowe

(3) Ubezpieczenie na życie

(4) Spółdzielnie spółdzielcze

(5) Unit Trust of India

(6) Akcje i skrypty dłużne

(7) Chit Funds

(8) Pozostałe polisy ubezpieczeniowe.

1. Oszczędności na poczcie :

Post Office Savings Accounts zostały wprowadzone przed otwarciem komercyjnych usług bankowych. Urzędy pocztowe są liczniejsze i znajdują się w całym kraju. Dlatego tworzą dogodne miejsca do przechowywania Konta. Oszczędności na poczcie to najstarsze oszczędności w Indiach.

Na poczcie dostępne są różne rodzaje oszczędności:

za. Konto oszczędnościowe po kasie

b. Konto cyklicznego depozytu

do. Konto depozytowe

re. Konto funduszu publicznego Provident

mi. Rachunek miesięcznego dochodu

fa. Indira Vikas Patras

sol. 6 lat wydania NSC VIII

h. Kisan Vikas Patra

ja. System wpłat dla emerytowanych pracowników rządowych

(a) Konto Saving Post Office:

Konto można otworzyć przy minimalnej ilości Rs. 50 / -. Maksymalna kwota depozytu wynosi Rs. 100 000 dla konta indywidualnego lub pojedynczego i Rs. 200 000 na konto wspólne. Nie ma ograniczenia wpłaty na konto grupowe, instytucjonalne lub oficjalne. Na tym koncie oszczędnościowym znajdują się różne rodzaje rachunków, takich jak Konto pojedyncze, Konto wspólne, Konto emerytalne, Fundusz Provident, Fundusz Super Annulation lub Konto Funduszu Gratuity, Konto Sanchayika, Konto publiczne, Konto depozytowe, Oficjalne konto oszczędności itp. Stopa procentowa waha się od 2% do 3, 5% rocznie (od 01.03.2001 r.). Urząd pocztowy zapewnia księgę przekazania deponenta. Deponent może łatwo wpłacić i wypłacić kwotę.

(b) Okresowy rachunek depozytowy:

Można złożyć Rs. 10 lub wielokrotności Rs. 10 miesięcznie przez okres od 1 do 5 lat. Wpłacona kwota zdeponowana jest co miesiąc za ten sam okres w księdze zaliczeń. W tym systemie depozytów stopa procentowa jest czymś więcej niż zwykłym rachunkiem oszczędnościowym. Można wypłacić do 50% salda po upływie roku od złożenia depozytu. Przedwczesne zamknięcie jest dozwolone dopiero po upływie trzech lat od daty otwarcia konta na 5 lat.

(c) Konto depozytowe czasu:

W tym schemacie można zdeponować minimum Rs. 200 / -. Nie ma maksymalnego limitu. Depozyty mogą być dokonywane na 1 rok, 2 lata, 3 lata lub 5 lat. Oprocentowanie roczne waha się od 5 do 8% w zależności od okresu. Wypłata nie jest dozwolona przed upływem sześciu miesięcy od daty złożenia depozytu. Odsetki nie są płatne w przypadku wypłaty po sześciu miesiącach, ale przed upływem jednego roku.

(d) Konto funduszu Public Provident:

Można wpłacić minimum 500 / - i maksymalne Rs. 70000 / - w ciągu roku w tym systemie przez 15 lat. Depozyty mogą być dokonywane jednorazowo lub w 12 miesięcznych ratach. Stopa procentowa wynosi 8%. Depozyty są zwolnione z podatku dochodowego. Odsetki są całkowicie wolne od podatku. Wycofanie jest dopuszczalne co roku od 7 roku obrotowego, a pożyczka jest dostępna od 3 roku obrachunkowego depozytów.

(e) Rachunki w miesięcznym rachunku zysków i strat:

W tym schemacie można złożyć minimalną kwotę Rs. 1000 / - i maksimum Rs. 3 lakhs. Okres zapadalności wynosi sześć lat. Stopa procentowa wynosi 8% rocznie. Bonus 10% jest również dopuszczalny po upływie sześciu lat od daty otwarcia. Co miesiąc odsetki są zdeponowane w książce zdalnej. Przedwczesne zamknięcie jest dozwolone po upływie jednego roku od odliczenia 5% depozytu. Nie dokonuje się odliczenia, jeśli konto zostanie zamknięte po trzech latach od otwarcia rachunku.

(f) Indira Vikas Patra:

To jest certyfikat dostępny na poczcie. Inwestycje dokonane w tym systemie stają się podwójne po okresie zapadalności. Okres zapadalności jest korygowany według stopy procentowej. Te certyfikaty są dostępne w nazwach Rs. 200 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - i Rs. dziesięć tysięcy/-.

(g) 6 lat NSC VIII Numer:

Ten program zapewnia podwójne korzyści. Zapewnia odsetki, a także oszczędza podatek dochodowy. Można kupić ten certyfikat, płacąc minimalną kwotę R. 100 / -. Nie ma maksymalnego limitu. Wydawany jest w nominałach Rs. 100 / -, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / -, Rs. 10 000 / -. Okres zapadalności wynosi 6 lat. Rząd Indii od czasu do czasu zmienia stopę procentową.

(h) Kisan Vikas Patra:

Są to certyfikaty dostępne w nazwach Rs. 100/0, Rs. 500 / -, Rs. 1000 / -, Rs. 5000 / - i Rs. 10000 / - we wszystkich urzędach pocztowych. Nie ma żadnych ograniczeń inwestycyjnych. Okres zapadalności wynosi 8 lat i 7 miesięcy. Wartość nominalna zostanie podwojona po upływie okresu wygaśnięcia. Kwota zapadalności może zostać wypłacona po 2 latach / 4 latach, 3 latach.

(i) System wpłat dla emerytowanych pracowników rządu:

Sędzia na emeryturze może otworzyć konto z minimalną ilością R§. dziesięć tysięcy/-. I maksymalna kwota nie powinna przekraczać całkowitej emerytury. Stopa procentowa wynosi 7% rocznie, co jest całkowicie wolne od podatku. Pieniądze można wypłacić po upływie 3 lat od daty złożenia depozytu.

2. Rachunki bankowe:

W Indiach istnieje wiele banków komercyjnych, w których można łatwo wpłacać pieniądze. Bank to instytucja biznesowa, która przejmuje pieniądze ludzi i udziela pożyczek osobom, które jej potrzebują. Można otworzyć konto i zdeponować pieniądze w banku. Jest napisane w książce przepustki nazwanej po konkretnej osobie. Kiedy deponent chce wziąć pieniądze, pisze żądanie na papierze zwanym czekiem lub formularzem wypłaty, prosząc bank o zapłatę kwoty "ja lub inna osoba".

Kiedy deponujący "przekroczy" czek przez narysowanie dwóch ukośnych równoległych linii w lewym górnym lub dolnym rogu czeku, pieniądze zostaną wypłacone wyłącznie za pośrednictwem konta bankowego osoby, w której imieniu wystawiona jest kontrola. Wszystkie zdeponowane i wypłaty są wpisywane do księgi przejściowej.

Kiedy deponent chce wziąć kredyty na zdeponowane pieniądze, bank zapewnia wyższą stopę procentową. Oprocentowanie zdeponowanej kwoty zmienia się od czasu do czasu, co oblicza się co sześć miesięcy. Wypłaty są ograniczone do jednego lub dwóch razy w tygodniu. Istnieje wiele rodzajów depozytów bankowych.

(a) Konto bankowe Oszczędności:

Istnieją dwa rodzaje rachunków w banku:

(i) Konto pojedyncze, które może otworzyć jedna osoba,

(ii) Rachunek wspólny, jeżeli rachunek otwarty jest w imieniu dwóch osób, aby mógł prowadzić rachunek. W przypadku śmierci jednego, drugi może korzystać z konta. Zasadniczo wypłaty są ograniczone na koncie oszczędnościowym.

(b) Rachunek bieżący:

Na rachunku bieżącym minimalne saldo do utrzymania jest wyższe. Wypłaty są czekami i można dokonać dowolnej liczby wypłat. Oprocentowanie depozytów jest niższe niż na rachunku oszczędnościowym.

(c) Stały rachunek depozytowy:

Oznacza to, że pieniądze są deponowane przez określony czas, podczas którego nie ma wypłaty. Pieniądze można wypłacić po ustalonym terminie płatności. Stopa procentowa jest wyższa. Pieniądze można zdeponować na okres od 15 dni do 10 lat.

Odsetki naliczane są w zależności od okresu depozytu. W tym banku konta wystawiany jest certyfikat stałego depozytu, na którym zapisywana jest data zapadalności i wymagalna kwota. Deponent może uzyskać pożyczkę od stałego depozytu, płacąc o 2% więcej odsetek.

(d) Okresowy rachunek depozytowy:

Jest to schemat regularnych miesięcznych depozytów o stałej kwocie w wybranym okresie. Minimalna kwota depozytu wynosi Rs. 100 / - i nie ma limitu maksymalnego. Okres inwestycji wynosi od 12 miesięcy do 120 miesięcy. Bank zwraca zgromadzone depozyty wraz z odsetkami na koniec okresu zapadalności.

(e) System starszego depozytu dla obywateli:

Ten instrument jest dostępny dla seniorów po 60 roku życia. Minimalna kwota depozytu wynosi Rs. 10000 / - lub więcej, a okres wynosi jeden rok lub więcej. Stopa procentowa jest o 0, 5% wyższa niż normalna stopa procentowa.

3. Systemy ubezpieczeń na życie:

Ubezpieczenie na życie zapewnia firma Life Insurance Corporation z Indii. Jest to korporacja rządowa, w której nasze pieniądze stają się bezpieczne. Ubezpieczenie na życie to umowa między osobą ubezpieczoną a firmą ubezpieczeniową. Osoba lokuje pieniądze co roku lub w określonych odstępach czasu w firmie ubezpieczeniowej.

W zamian otrzymuje pewną kwotę po określonym czasie lub jego kandydat otrzyma po śmierci deponenta. Ubezpieczenie na życie zapewnia ekonomiczne bezpieczeństwo zarówno osobie, jak i jego rodzinie. Umowa nazywa się "polisą", okresowa płatność nazywana jest płatnością, która może być płatna miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.

Istnieją różne rodzaje polis ubezpieczenia na życie:

(a) Polityka dotycząca całego życia:

Jest to przez cały okres życia ubezpieczonego. Osoba musi bez problemu składać składki w ustalonych odstępach czasu. W przypadku śmierci ubezpieczonego, w połowie płatności, suma pieniędzy, na które złożył ubezpieczenie, zostanie przyznana jego kandydatom.

(b) Polityka dotacji:

Ta polityka obowiązuje przez określoną liczbę lat. Z góry ustalona składka jest wypłacana w ustalonych odstępach czasu do zakończenia tego okresu. Ten rodzaj polityki ma określony cel. Na przykład wyższe wykształcenie, małżeństwo, budowa domu itp.

W tego rodzaju polityce dochodzi także do przypadkowych korzyści. W przypadku śmierci ubezpieczonego pełna kwota jest wypłacana beneficjentowi. Jeżeli ubezpieczony przeżyje okres obowiązywania polisy, kwota ta zostanie wypłacona osobie po terminie zapadalności polisy.

(c) Polityka zwrotu pieniędzy:

Ta polityka jest najbardziej odpowiednia dla biznesmenów i profesjonalistów, ponieważ otrzymują oni pewną kwotę pieniędzy w regularnych odstępach czasu. Jeśli ktoś przyjmie politykę zwrotu pieniędzy przez 20 lat za rupie jednego lakh, otrzyma Rs. 20000 / - każdy na koniec 5 th 10 i 15 roku. Po osiągnięciu dojrzałości w 20 roku otrzymuje równowartość Rs. 40000 + premia Rs. 1, 04, 000. Jeśli umrze w 12 roku, jego kandydat otrzyma Rs. 1, 62 400. Zasiłek pośmiertny wypłacony już w piątym i dziesiątym roku nie zostanie odjęty.

(d) Polityka Jeevan Sathi:

Jest to odpowiednie dla męża i żony, którzy chcą wspólnego ubezpieczenia na życie w ramach jednej polisy. To także niesie ze sobą świadczenie z tytułu śmierci.

Oprócz tych zasad istnieje wiele innych zasad w ramach LIC. To są:

(a) Polityka Jeevan Kishore

(b) Polityka emerytalna

(c) Polityka dotycząca planu dzieci

(d) Polityka Jeevan Chhaya

(e) Polityka Asha Deep (ubezpieczenie zdrowotne)

(f) Jeevan Surabhi, Jeevan Sukanya, Jeevan Rekha, Jeevan Samridhi, Jeevan Bharati, Jeevan Shree, Jeevan Anand, Jeevan Saral, Jeevan Taranga, Jeevan Vishwas Policy itp.

Polityka Lie zachęca do regularnych oszczędności i zapewnia bezpieczeństwo z przypadkowymi i śmiertelnymi świadczeniami. Posiadacze polis otrzymują specjalne bonusy i rabat na podatek dochodowy również.

4. Spółdzielnie spółdzielcze :

Spółdzielnie to organizacje będące własnością członków, którzy inwestują swoje pieniądze, kupując udziały w społeczeństwie. Inwestorzy są znani jako akcjonariusze. Nie ma pośrednika. W spółdzielniach, jako że konsumenci są również właścicielami i sprzedają się, kupują po właściwej cenie, a także sprzedają po właściwej cenie. Zysk jest podzielony pomiędzy akcjonariuszy. W wioskach spółdzielnie działają efektywnie.

5. Unit Trust of India :

Jest to instytucja inwestycyjna sektora publicznego powstała w 1964 roku. Jednostki są sprzedawane przez Unit Trust of India, który jest organem rządowym. Jest to bezpieczna inwestycja i zapewnia atrakcyjne ulgi podatkowe. Oszczędności te są inwestowane w dobre firmy z korzyścią dla posiadaczy jednostek. Zyski z tych inwestycji Trustu są corocznie przekazywane jednostkom uczestnictwa w formie dywidendy. Zaufanie obsługuje różne schematy.

Niektórzy z nich są:

(a) Schemat jednostkowy 1964

(b) Plan reinwestycji 1966

(c) Plan upominków dla dzieci 1970

(d) Plan ubezpieczenia połączonego z jednostkami 1971

(e) UTI Mutual Fund 2005

(f) Program jednostek dochodu z 1982 i 1985 r

(g) Miesięczny system jednostek dochodu

(h) Program rozwoju i dochodu jednostki 1983

(i) ULIP-Jest to program działający we współpracy z LIC Indii i General Insurance Corporation of India.

6. Akcje i skrypty dłużne :

Obecnie wiele osób kupuje udziały w różnych firmach i staje się ich właścicielem. Inwestowanie w akcje powinno odbywać się ostrożnie. Zyski spółki są przekazywane akcjonariuszom w formie dywidend, które przekraczają oprocentowanie depozytów stałych. Istnieje również ryzyko straty, jeśli firma nie osiąga zysku.

7. Chit Funds:

Fundusze Chit były popularną metodą oszczędzania. Są to bardzo stare metody oszczędzania i zbierania pieniędzy. Zachęcają ludzi do oszczędzania w zależności od ich możliwości. Stanowią one gotowy sposób na uzyskanie więcej pieniędzy w ratach. Istnieją różne rodzaje funduszy chit.

(a) Loteria Chit:

W tym funduszu "chit" grupa osób wpłaca okresowe płatności o określonej kwocie za pewien okres. Na przykład Rs. 10 / - miesięcznie przez okres od 12 do 24 miesięcy. Organizator lub organizator zwykle otrzymuje łączną kolekcję pierwszego miesiąca. W każdym następnym miesiącu nazwiska osób uczestniczących w łuku napisane na kartkach papieru i jedna jest wybrana. Tak więc osoba, na którą ma zostać wypłacony fundusz Chit, jest zwykle wybierana losowo co miesiąc.

(b) Zestaw aukcyjny:

W funduszu aukcyjnym na aukcji miesięczna kolekcja jest wystawiana na aukcję wśród członków. Ten, kto licytuje najniższą kwotę, innymi słowy, oferuje najwyższą kwotę wypłacaną funduszowi. W przyszłym miesiącu zwycięzca licytujący z poprzedniego miesiąca opuści aukcję. W ten sposób każdy członek otrzymuje kwotę jeden raz. Na każdej aukcji upust lub kwota zaoszczędzona jest dzielona na wszystkich subskrybujących członków.

8. Pozostałe polisy ubezpieczeniowe :

Istnieje tak wiele prywatnych firm ubezpieczeniowych w Indiach uznanych przez Govt. które zachęcają do oszczędzania dzięki rozsądnej premii i przypadkowym korzyściom.

To są:

(a) Ubezpieczenie Tata AIG

(b) Generalne ubezpieczenie Bajaj Allianz

(c) Aviva Life Insurance Pvt. Sp. z o.o.

(d) Oriental Insurance

(e) General Insurance Corporation of India

(f) Ubezpieczenie MetLife

(g) Ubezpieczenie na życie Sahara India

(h) United India Insurance Co. Ltd.

(i) Ubezpieczenie rolnicze w Indiach, Ltd. itd.