Znaczenie banków komercyjnych w ekonomii: funkcje i cele

Znaczenie banków komercyjnych w ekonomii: funkcje i cele!

Banki komercyjne są również nazywane bankami akcyjnymi, bankami detalicznymi lub bankami typu "high street". Wszystkie cztery imiona mówią nam coś na ich temat. Komercyjne oznacza, że ​​są to organizacje biznesowe, które dążą do osiągnięcia zysku. Wspólny czas oznacza, że ​​mają ograniczoną odpowiedzialność i znajdują się w sektorze prywatnym.

W większości krajów większość banków to spółki akcyjne, ale zazwyczaj jest też kilka banków z ograniczoną odpowiedzialnością. Detal sugeruje, że sprzedają coś publicznego - w tym przypadku usługi bankowe. High Street mówi nam, że banki te znajdują się w większości miast. Są to banki, z którymi jesteśmy najbardziej zaznajomieni.

Główne funkcje banków komercyjnych:

Trzy główne i tradycyjne funkcje banków komercyjnych to przyjmowanie depozytów, pożyczanie i umożliwianie klientom dokonywania płatności. Pierwsza funkcja umożliwia klientom przechowywanie pieniędzy w bezpiecznym miejscu. Depozyty można podzielić na dwa rodzaje kont bankowych. Jednym z nich jest rachunek bieżący, czasami nazywany rachunkiem zapotrzebowania.

Istnieje łatwy i natychmiastowy dostęp do pieniędzy na tego typu rachunku, ale zazwyczaj odsetki nie są wypłacane z pieniędzy przechowywanych na takim koncie. Klienci używają rachunków bieżących głównie do otrzymywania i dokonywania płatności. Innym rodzajem konta jest rachunek depozytowy lub czasowy.

Zazwyczaj należy podać okres wypowiedzenia, zanim pieniądze mogą zostać wypłacone z tego konta. Odsetki są wypłacane od wszelkich pieniędzy przechowywanych na rachunku depozytowym, a klienci korzystają z kont depozytowych jako sposobu oszczędzania. Banki czerpią większość swoich zysków, pobierając wyższe odsetki od kredytobiorców niż te, które są wypłacane z pieniędzy przechowywanych w bankach.

Istnieją dwa główne sposoby pożyczania z banku. Jeden ma formę kredytu w rachunku bieżącym. Dzięki temu klient może wydać więcej niż na swoim koncie, aż do uzgodnionego limitu. Od kwoty pożyczonej naliczane są odsetki. Może to być stosunkowo drogi sposób zaciągania pożyczek i służy głównie do pokrycia krótkoterminowych różnic między wydatkami a dochodami. Innym sposobem zaciągania pożyczek jest zaciągnięcie pożyczki.

Zazwyczaj dotyczy to określonego celu i określonego czasu. Odsetki są naliczane od pełnej kwoty pożyczki, ale oprocentowanie będzie prawdopodobnie niższe niż w przypadku przekroczenia salda debetowego. Klient może zostać poproszony o dostarczenie pewnej formy zabezpieczenia, zwanego zabezpieczeniem, przy zaciąganiu pożyczki.

Ma to na celu zapewnienie, że jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona, aktywa będące przedmiotem zabezpieczenia mogą zostać sprzedane, a pieniądze odzyskane. W praktyce jednak banki starają się tego uniknąć, sprawdzając bardzo dokładnie, czy osoba ubiegająca się o pożyczkę będzie w stanie je spłacić. W przypadku firmy wiąże się to prawdopodobnie z kontrolą kont firmowych i biznes planu.

Dwie pierwsze funkcje banków, efektywnie pożyczające od klientów i pożyczające je, oznaczają, że działają jako pośrednicy finansowi. Przyjmują depozyty od tych, którzy mają więcej pieniędzy, niż obecnie chcą wydać, i pożyczają je tym, którzy natychmiast chcą wydać więcej pieniędzy niż mają pod ręką. Innymi słowy, przekazują pieniądze od pożyczkodawców do pożyczkobiorców.

Pożyczkodawcy -> Banki -> Pożyczkobiorcy

Trzecią główną funkcją banków jest umożliwienie swoim klientom otrzymywania i dokonywania płatności. Jest to określane jako działające jako agent dla płatności i świadczące usługi przesyłania pieniędzy. Obecnie istnieje wiele sposobów, w jakie ludzie mogą otrzymywać pieniądze i dokonywać płatności z ich kont. Obejmują one czeki, stałe zlecenia, polecenia zapłaty, karty debetowe / kredytowe i bankowość online.

Inne funkcje banków komercyjnych:

Z biegiem czasu banki komercyjne stworzyły szereg innych usług, które oferują swoim klientom. Większość banków komercyjnych zapewnia obecnie czeki podróżne i zmienia walutę obcą. Klienci mogą pozostawić w swoich bankach ważne dokumenty, takie jak akty własności i drobne przedmioty wartościowe, a banki również chętnie pomogą w zarządzaniu testamentami klientów.

Mogą służyć radą i pomocą w wielu kwestiach finansowych, takich jak wypełnianie formularzy podatkowych oraz zakup i sprzedaż akcji. Wiele banków sprzedaje również ubezpieczenia i oferuje szeroką gamę kont oszczędnościowych, z różnymi warunkami i stopami procentowymi. Niektóre oferują obecnie kredyty hipoteczne, które są pożyczkami na zakup domów.

Cele banków komercyjnych:

Głównym celem banku komercyjnego jest osiągnięcie zysku dla akcjonariuszy. Głównym sposobem na to jest udzielanie pożyczek (które bankierzy często nazywają zaliczkami). Kolejnym celem, który może kolidować z kluczowym celem, jest tzw. Płynność. Banki muszą zapewnić, że mogą spełnić żądania swoich klientów dotyczące wypłaty środków z ich kont.

Aby to zrobić, banki muszą zatrzymać pewną ilość tzw. Aktywów płynnych. Są to przedmioty, które można szybko zamienić w gotówkę i bez ponoszenia strat. Banki zarabiają większość odsetek, udzielając pożyczek długoterminowych.

Jeżeli jednak wszystkie swoje pożyczki zostaną powiązane z takimi pożyczkami, nie będą w stanie wypłacić gotówki klientom, którzy o to wystąpią. Muszą one zrównoważyć rentowność i płynność - mając aktywa o wysokim oprocentowaniu, ale niepłynne, o niskim lub zerowym oprocentowaniu, ale o płynności.

Bankowość i Islam:

W wielu krajach muzułmańskich banki komercyjne nie mogą pobierać odsetek od kredytów bankowych. Dzieje się tak dlatego, że wielu muzułmanów traktuje naliczanie odsetek, czasem nazywanych lichwą, za grzech. Tradycyjnie, banki muzułmańskie zapewniły finansowanie dla firm pożyczając je w zamian za udział w swoich zyskach.

W ostatnich latach więcej amerykańskich i europejskich banków komercyjnych starało się rozszerzyć istniejące oddziały i otworzyć nowe filie w krajach muzułmańskich na Bliskim Wschodzie iw Azji. Większość zatrudnia islamskich szariantów i ekspertów, którzy mogą wydawać edykty religijne (fatwy), które zatwierdzają produkty finansowe, w tym kredyty.

Na przykład bank Citigroup z siedzibą w Stanach Zjednoczonych utworzył niezależną radę doradców szariackich uczonych islamskich, która oferuje jej porady, a niemiecki bank, Deutshe Bank, jest większościowym udziałowcem w szariacie Dar A1 Istithmar, który uruchomił pierwszą na świecie dedykowaną firmę. program szkoleniowy mający na celu stworzenie wykwalifikowanych islamskich uczonych.