Ważne funkcje wykonywane przez banki centralne (6 funkcji)

Ważne funkcje wykonywane przez banki centralne są następujące: 1. Bank Centralny jako bank emisyjny Emisja 2. Bank centralny jako depozytariusz rezerw walutowych 3. Bank centralny jako bankier wobec rządu 4. Bank centralny jako bankier dla banków komercyjnych 5. Bank Centralny jako Kontroler Kredytu 6. Bank Centralny jako Promotor Rozwoju Gospodarczego.

Uprawnienia i zakres funkcji banków centralnych różnią się w zależności od kraju.

Ale są pewne funkcje, które są zwykle wykonywane przez banki centralne:

1. Wydaje noty walutowe kraju.

2. Jest kustoszem rezerw walutowych kraju.

3. Służy jako bankier dla rządu.

4. Służy jako bankier w bankach komercyjnych.

5. Jako organ monetarny reguluje działalność banków w zakresie kreacji kredytu i pełni funkcję kontrolera kredytowego.

6. Jeśli promuje rozwój gospodarczy kraju.

1. Bank centralny jako bank emisyjny Emisja:

Bank centralny jest prawnie upoważniony do emitowania banknotów - prawnego środka płatniczego. Banki komercyjne nie mogą emitować banknotów. Prawo banku centralnego do emitowania banknotów daje mu jedyny lub częściowy monopol na emisję banknotów, podczas gdy w Indiach Bank Rezerw Indii ma częściowy monopol na emisję banknotów, na przykład jedna nota rupia emitowana jest przez Ministerstwo Finansów, ale pozostałe banknoty wyemitowane są przez Bank Rezerwowy.

Według De Kocka następujące główne przyczyny koncentracji emisji obligacji w banku centralnym są następujące:

(a) Prowadzi to do jednolitości obiegu banknotów i lepszej regulacji.

(b) Daje wyraźny prestiż kwestii noty.

(c) Umożliwia państwu sprawowanie nadzoru nad nieprawidłowościami i nadużyciami popełnionymi przez bank centralny przy wydawaniu banknotów.

(d) Daje to bankowi centralnemu pewną kontrolę nad nadmierną ekspozycją kredytową przez banki komercyjne, ponieważ ekspansja kredytu w oczywisty sposób prowadzi do zwiększonego popytu na waluty banknotów.

Bank centralny bierze pod uwagę trzy kwestie podczas wydawania banknotów, a mianowicie jednolitości, elastyczności i bezpieczeństwa. Zagadnienie prawa głosu jest regulowane przez prawo. Zgodnie z prawem każda wystawiona uwaga musi być powiązana z aktywami o takiej samej wartości (takie aktywa, jak papiery wartościowe, złoto i waluty obce oraz papiery wartościowe). Jest to konieczne, aby wzbudzić publiczne zaufanie do waluty papierowej.

2. Bank Centralny jako depozytariusz rezerw walutowych:

Bank centralny przechowuje wszystkie rezerwy walutowe - kluczowe waluty, takie jak dolary amerykańskie, funty brytyjskie i inne znane waluty, złoto, złoto i inne podobne zasoby. To prawo banku centralnego umożliwia mu sprawowanie rozsądnej kontroli nad walutą, na przykład w celu utrzymania międzynarodowej pozycji płynności kraju z bezpieczną marżą i zachowania zewnętrznej wartości waluty krajowej pod względem głównych walut obcych.

3. Bank centralny jako bankier wobec rządu:

Jako bankier rządowy bank centralny prowadzi rachunki bankowe departamentów rządowych, zarządów i przedsiębiorstw oraz wykonuje te same funkcje, co bank komercyjny, który zwykle wykonuje dla swoich klientów.

Przyjmuje depozyty banków komercyjnych i podejmuje zbieranie czeków i projektów zaciągniętych w banku; dostarcza rządowi gotówkę niezbędną do wypłaty wynagrodzeń i pensji swoim pracownikom i innym wypłatom gotówkowym oraz przekazuje fundusze rządu z jednego konta na drugie lub z jednego miejsca do drugiego.

Co więcej, zwiększa również krótkoterminowe kredyty dla rządu w oczekiwaniu na ściąganie podatków i zaciąganie pożyczek od obywateli. Dokonuje także nadzwyczajnych postępów w okresach depresji, wojny lub innych sytuacji kryzysowych w kraju. Ponadto bank centralny świadczy bardzo przydatną wymianę bankową, wymaganą w celu spłaty zadłużenia i opłat za usługi, lub zakupu towarów i innych wypłat za granicą, a także poprzez zakup wszelkich nadwyżek dewizowych, które mogą stanowić dla rządu pożyczki zagraniczne lub innych źródeł.

Bank centralny służy również jako agent i doradca rządu. Jako pełnomocnik rządu powierza się zadanie zarządzania długiem publicznym oraz emisją nowych pożyczek i bonów skarbowych w imieniu rządu. Zapewnia także niesprzedane rządowe papiery wartościowe.

Co więcej, bank centralny jest agentem fiskalnym dla rządu i otrzymuje podatki i inne płatności na konto rządowe. Działając jako doradca finansowy rządu, bank centralny realizuje kolejną ważną usługę: doradza rządowi w ważnych kwestiach polityki gospodarczej, takich jak finansowanie deficytu, dewaluacja waluty, polityka handlowa i polityka walutowa.

Bank centralny działa również jako przedstawiciel państwa w międzynarodowych sprawach finansowych. Jego zadaniem jest utrzymanie narodowych rezerw walutowych.

4. Bank centralny jako bankier dla banków komercyjnych:

Mówiąc ogólnie, bank centralny działa jako bankowiec w bankach komercyjnych w trzech obszarach: (i) jako depozytariusz rezerw gotówkowych banków komercyjnych; (ii) jako pożyczkodawca ostatniej instancji; oraz (iii) jako agent rozliczeniowy.

Tak więc bank centralny działa jako dyrygent i lider systemu bankowego w kraju. Działa jako przyjaciel, filozof i przewodnik po bankach komercyjnych.

(i) depozytariusz rezerw gotówkowych banków komercyjnych:

Banki komercyjne uważają, że wygodne jest utrzymywanie rezerwy obowiązkowej w banku centralnym, ponieważ banknoty te wzbudzają największe zaufanie i prestiż, a rządowe transakcje bankowe są przeprowadzane przez tę instytucję. Tak więc w każdym kraju banki komercyjne utrzymują określony procent swoich rezerw gotówkowych w banku centralnym zwyczajowo lub przez prawo.

W rzeczywistości utworzenie banków centralnych umożliwia systemowi bankowemu zabezpieczenie korzyści scentralizowanych rezerw gotówkowych. Znaczenie scentralizowanych rezerw gotówkowych leży w następujących faktach:

(a) Centralizacja rezerw gotówkowych w banku centralnym jest źródłem wielkiej siły dla systemu bankowego kraju, ponieważ budzi zaufanie opinii publicznej w bankach komercyjnych.

(b) Scentralizowane rezerwy gotówkowe mogą stanowić podstawę znacznie dłuższej i bardziej elastycznej struktury kredytowej niż rozproszone pośród wielu indywidualnych banków komercyjnych.

(c) Scentralizowane rezerwy gotówkowe umożliwiają bankowi centralnemu zapewnienie dodatkowych funduszy bankom, które mają przejściowe trudności. W rzeczywistości bank centralny może funkcjonować jako pożyczkodawca ostatniej instancji na podstawie scentralizowanych rezerw gotówkowych.

(d) Centralizacja rezerw gotówkowych sprzyja wzrostowi gospodarki, a zwłaszcza elastyczności i płynności systemu bankowego, a także ogólnie struktury kredytowej.

(e) Centralizacja rezerw gotówkowych umożliwia również bankowi centralnemu wpływ i kontrolę nad tworzeniem kredytów w bankach komercyjnych poprzez zwiększenie lub zmniejszenie rezerw gotówkowych banków centralnych, czyli poprzez technikę zmiennej stopy rezerw obowiązkowych.

(ii) Kredytodawca w ostateczności:

Jako pożyczkodawca ostatniej instancji, w okresach ostroŜności kredytowej bank centralny zapewnia tymczasowe zakwaterowanie finansowe bankom komercyjnym poprzez redyskontowanie kwalifikujących się rachunków. Bank centralny jest podstawowym źródłem pieniędzy w nowoczesnym systemie kredytowym. Funkcja pożyczkodawcy ostatniej instancji oznacza, że ​​bank centralny przyjmuje na siebie odpowiedzialność za bezpośrednie lub pośrednie zaspokojenie wszelkich uzasadnionych żądań dotyczących zakwaterowania od banków komercyjnych.

Funkcja banku centralnego jako pożyczkodawcy ostatniej instancji ewoluowała z funkcji redyskontowania w okresach nadzwyczajnych. Prawdziwe znaczenie funkcji redyskontowej, zdaniem De Kocka, polega na tym, że zwiększa elastyczność i płynność całej struktury kredytowej. Zapewniając gotowe medium do konwersji w gotówce niektórych aktywów banków. Pomaga utrzymać płynność. Pozwala to również na znaczną oszczędność w wykorzystaniu rezerw gotówkowych, ponieważ banki komercyjne mogą prowadzić dużą liczbę transakcji z tą samą rezerwą i kapitałem.

(iii) Agent rozliczający:

Ponieważ bank centralny staje się depozytariuszem rezerw gotówkowych banków komercyjnych, logiczne jest, aby działał on jako bank rozrachunkowy lub izba rozrachunkowa dla innych banków. Ponieważ wszystkie banki mają swoje rachunki w banku centralnym, roszczenia banków wobec siebie są rozliczane za pomocą prostych przelewów zi na ich konta.

Ta metoda rozliczania rachunków za pośrednictwem banku centralnego, oprócz tego, że jest dogodna, jest ekonomiczna pod względem wykorzystania gotówki. Ponieważ roszczenia są regulowane za pomocą kont, zwykle nie ma potrzeby gotówki. Wzmacnia również system bankowy poprzez ograniczenie wypłat gotówki w czasach kryzysu. Ponadto informuje bank centralny o stanie płynności banków komercyjnych w odniesieniu do ich aktywów.

5. Bank centralny jako kontroler kredytu:

Zdecydowanie najważniejszą ze wszystkich funkcji banku centralnego w czasach nowożytnych jest kontrola działalności kredytowej banków komercyjnych. Kredyt, źródło wielu błogosławieństw we współczesnej gospodarce, może stać się, o ile nie kontrolujemy, źródłem nieporozumień i niebezpieczeństw.

Społeczne i ekonomiczne konsekwencje zmian siły nabywczej pieniądza są poważne, a ponieważ kredyt odgrywa dominującą rolę w rozliczaniu transakcji gospodarczych, istotne jest, aby podlegał kontroli. Polityka pieniężna realizowana jest przez bank centralny za pomocą broni kontroli kredytowej.

6. Bank Centralny jako promotor rozwoju gospodarczego:

Nowoczesny bank centralny realizuje szereg funkcji rozwojowych i promocyjnych. Dziś bank centralny jest uważany za nieuchronną agencję promującą wzrost gospodarczy kraju. Jest instytucją odpowiedzialną za utrzymanie stabilności gospodarczej i za wspieranie wzrostu gospodarki w ramach ogólnej polityki gospodarczej państwa.

W związku z tym bank centralny musi podjąć wszelkie niezbędne kroki, aby sprostać gospodarczym wymogom rozwoju gospodarczego kraju. Jest odpowiedzialny za rozwój odpowiedniego i zdrowego systemu bankowego, aby zaspokoić potrzeby nie tylko handlu i handlu, ale także rolnictwa i przemysłu. Bank centralny musi zapewnić, w interesie postępu gospodarczego, by banki komercyjne działały na rozsądnie rozsądnej i ostrożnej podstawie.

Tak więc głównym zadaniem banku centralnego jest rozwój wysoce zorganizowanych rynków pieniężnych i kapitałowych, które wielu pomagają przyspieszyć postęp gospodarczy, wspierając ogromne inwestycje w tworzenie kapitału i inne sektory produkcyjne. W erze planowania ważna jest rola banku centralnego jako doradcy rządu w kwestiach gospodarczych, aw szczególności w kwestiach finansowych.

W związku z tym bank centralny kraju rozwijającego się ma ważną rolę do odegrania w procesie rozwoju. W krajach słabo rozwiniętych bank centralny musi nie tylko zapewnić odpowiednie fundusze i kontrolować inflację poprzez regulacje kredytowe, ale musi również wziąć odpowiedzialność za upowszechnianie instrumentów bankowych, zapewniając kredytom tanie stawki dla rolnictwa i przemysłu, chroniąc rynek rządowe papiery wartościowe i kierowanie kredytów na pożądane ścieżki.

Ponadto w krajach słabo rozwiniętych istnieją luki instytucjonalne na rynku pieniężnym i kapitałowym, które hamują wzrost gospodarczy. System bankowy nie jest odpowiednio zorganizowany, ponieważ duża część rynku pieniężnego składa się z niezorganizowanych, rdzennych bankierów. W ten sposób promocja zdrowych, zorganizowanych, dobrze zintegrowanych instytucji i agencji rynku pieniężnego i kapitałowego staje się ważną funkcją banku centralnego w rozwijającej się gospodarce.

Od niedoboru nieistniejących instytucji, takich jak kasy oszczędnościowe, agencje kredytów rolniczych, firmy ubezpieczeniowe, i tym podobne do gromadzenia i mobilizowania oszczędności i udostępniania ich na inwestycje produkcyjne, jest główną przyczyną niskiego poziomu akumulacji. Stąd rozwój takich instytucji w tych krajach jest warunkiem wstępnym tworzenia kapitału, który jest kluczem do rozwoju gospodarczego.

Najwyraźniej zatem bank centralny kraju rozwijającego się ma do odegrania kluczową rolę w budowaniu takiej infrastruktury finansowej dla szybkiego rozwoju gospodarczego. Jak ujęła to Komisja Planowania Indii, bankowość centralna musi przyjąć "bezpośrednią i aktywną rolę, po pierwsze, w tworzenie lub pomoc w tworzeniu mechanizmów potrzebnych do finansowania działań rozwojowych w całym kraju, a po drugie, w zapewnieniu dostępności dostępnych środków finansowych. w zamierzonych kierunkach. "

Bank centralny zbiera i rozpowszechnia statystyki gospodarcze o szerszym zakresie. W związku z tym rząd kraju musi w dużym stopniu polegać na banku centralnym, który szukał doradztwa ekonomicznego i finansowego w trakcie planowania rozwoju.

Ponadto bank centralny może również pełnić różne funkcje, takie jak udzielanie pomocy rolnikom poprzez spółdzielnie poprzez subskrybowanie ich kapitału akcyjnego, promowanie spółek finansowych w celu udzielania pożyczek na rzecz dużych i małych przedsiębiorstw oraz publikowanie raporty statystyczne dotyczące trendów na rynku pieniężnym i kapitałowym.

Krótko mówiąc, bank centralny jest instytucją, która zawsze działa w najlepszym interesie gospodarczym narodu jako całości.

W świetle wszystkich tych funkcji, jak omówiono powyżej, współczesny bank centralny to znacznie więcej niż Bank of Issue.

Wykres 1 podsumowuje funkcje banku centralnego.