Metody selektywnej kontroli kredytowej (SCC) stosowane przez banki centralne
Metody selektywnej kontroli kredytowej (SCC) stosowane przez banki centralne!
Selektywne metody kontroli kredytowej to względnie niedawny rozwój zarządzania monetarnego przez bank centralny. Środki kontroli selektywnej różnią się wyraźnie od ogólnych instrumentów kontroli kredytowej, ponieważ są ukierunkowane na konkretne wykorzystanie kredytu i na całkowitą wartość kredytu.
W rzeczywistości selektywne instrumenty mają na celu wpływanie na określone sektory gospodarki, które są najbardziej podatne na wahania i wymagają kontroli, bez wpływu na całą gospodarkę. Właśnie ze względu na tę szczególną, zindywidualizowaną aplikację nazywa się je "selektywnymi" kontrolami.
Uzasadnieniem operacji selektywnej kontroli kredytowej było rozróżnienie różnych sposobów korzystania z kredytu, różnych sektorów gospodarki lub kanałów, w których kredyt płynie ze strumienia systemu bankowego, co wzmacnia czynniki, które pomagają w utrzymaniu stabilności całej gospodarki. Przepływ kredytów należy odmówić tym kanałom, które nie sprzyjają wzrostowi i zagrażają stabilności całego kraju.
Tak więc, ilościowa kontrola kredytowa, niedyskryminująca w skutkach i wpływająca, jak to robi całkowita kwota kredytu, nie sprawdza niepożądanej ekspansji i kurczenia się w niektórych określonych sektorach działalności gospodarczej, podczas gdy selektywna kontrola kredytowa rozróżnia pożądane i niezbędne zastosowania oraz niepożądane i nieistotne zastosowania, na które można przyznać kredyt z dyskryminacją na korzyść tego pierwszego. Jego celem jest dywersyfikacja przepływu kredytów z niepożądanych zastosowań do ważniejszych, pożądanych i produktywnych zastosowań.
Chociaż selektywne kontrole mają na celu jedynie sprawdzenie postępowania kredytodawców, wpływają również na postawę kredytobiorców, określając warunki, na jakich można udzielać pewnych rodzajów pożyczek. Zatem w ramach selektywnej kontroli kredytowej monopol kredytowy staje się w istocie monopolem dyskryminującym.
Selektywna kontrola kredytowa ogranicza kwotę kredytu, która może zostać przedłużona w poszczególnych transakcjach, poprzez ustawienie terminu dla danej klasy pożyczek. Celem jest zmiana przepływu środków przeznaczonych na określone cele, bez wpływu na rezerwową pozycję banków lub ogólnie dostępną ilość kredytów.
Dlatego też może być potrzebna selektywna kontrola kredytowa, aby uzupełnić ogólne kontrole ilościowe, gdy nie można oczekiwać, że te ostatnie będą działać w określonym wrażliwym sektorze, szybko lub skutecznie, w celu radzenia sobie z częściową inflacją.
W krajach zaawansowanych przyjęto instrument selektywnej kontroli kredytowej w celu ograniczenia amplitudy cyklu koniunkturalnego, a główną motywacją takich kontroli było powstrzymanie popytu na trwałe dobra konsumpcyjne przed wzrostem podaży i generowanie presji inflacyjnej na ekonomicznie, teoretycznie, Hansen ustalił wyższość selektywnej kontroli nad polityką stóp procentowych banków, aby złagodzić wahania cyklu koniunkturalnego, szczególnie w celu zahamowania nadmiernej spekulacji giełdowych i w celu wpłynięcia na wahania akumulacji zapasów.
