Jakie są zasady polisy ubezpieczeniowej?

1. Ubezpieczalne zainteresowanie:

Osoba uzyskująca polisę ubezpieczeniową musi mieć ubezpieczalny udział w nieruchomości lub ubezpieczony na życie. Mówi się, że osoba ma ubezpieczalny interes w nieruchomości, jeśli korzysta z jej istnienia i jest uprzedzona przez jej zniszczenie. Bez należnych odsetek ubezpieczeniowych umowa ubezpieczenia jest nieważna. Własność nieruchomości nie jest konieczna do ustanowienia podlegających ubezpieczeniu odsetek. Bankier ma ubezpieczalny udział w nieruchomości obciążonej hipoteką w zamian za pożyczkę.

Pracodawca może ubezpieczyć życie swoich pracowników ze względu na ich pieniężne zainteresowanie, tak jak wierzyciel może ubezpieczać życie swojego dłużnika. Osoba nie może ubezpieczyć majątku osoby trzeciej, ponieważ nie ma w tym ubezpieczalnego interesu. W przypadku ubezpieczenia od pożaru, podlegające ubezpieczeniu interesy muszą istnieć zarówno w momencie zawarcia umowy, jak iw chwili jej utraty. W ubezpieczeniach morskich jednak ubezpieczalne odsetki muszą istnieć w momencie utraty. Może, ale nie musi istnieć w momencie zawierania umowy.

W przypadku ubezpieczenia na życie osoba podejmująca polisę powinna mieć ubezpieczalny interes w życiu ubezpieczonego w momencie podejmowania polisy. Nie jest konieczne, aby on również posiadał ubezpieczalny interes w chwili dojrzałości. Załóżmy, że dana osoba otrzymuje polisę ubezpieczeniową na życie swojej żony. Później żona jest rozwiedziona. Polisa nie zostanie unieważniona, ponieważ mąż przestaje mieć ubezpieczalny interes.

Ubezpieczalne zainteresowanie różnymi politykami można wyjaśnić w następujący sposób:

Ubezpieczenie na życie:

Następujące osoby mają ubezpieczalny udział w umowie ubezpieczenia na życie:

(i) Pracodawca w życiu pracownika w trakcie zatrudnienia.

(ii) Partnerem jest życie innych partnerów w przypadku partnerstwa.

(iii) Mąż w życiu swojej żony lub odwrotnie.

(iv) Wierzyciel w życiu swojego dłużnika do granicy kwoty jego długu.

(v) Syn w życiu ojca, od którego jest zależny.

(vi) Zależy od zakresu wsparcia, jakie otrzymuje.

(vii) Poręczenie z życia jego zleceniodawcy w zakresie jego gwarancji.

Ubezpieczenia pożarowe i morskie:

Zgodnie z tymi umowami następujące osoby mają ubezpieczalny interes:

(i) Mortgagee w wysokości kwoty pożyczki, którą udzielił,

(ii) Właściciel nieruchomości w swojej nieruchomości.

(iii) Żona i mąż we wzajemnej własności.

(iv) Agent w towarach swojego zleceniodawcy.

2. Najwyższa Dobra Wiara:

Umowa ubezpieczenia jest oparta na najlepszej wierze obu stron. Obowiązkiem wnioskodawcy (który chce uzyskać polisę ubezpieczeniową) jest ujawnienie wszystkich istotnych faktów dotyczących przedmiotu ubezpieczenia. Jeśli niektóre istotne fakty zostaną ujawnione później, wówczas można uniknąć umowy w zależności od uznania ubezpieczyciela.

Wysokość składki ustalana jest na podstawie wszystkich faktów dostarczonych do zakładu ubezpieczeń. Jeśli niektóre fakty zostaną wstrzymane, kwota premii nie zostanie należycie uregulowana. Ubezpieczyciel powinien również ujawnić wnioskodawcom fakty dotyczące polityki. Tak więc najwyższa uczciwość ze strony obu stron jest koniecznością.

3. Odszkodowanie:

Zasada odszkodowania ma zastosowanie do wszystkich rodzajów polis ubezpieczeniowych, z wyjątkiem ubezpieczenia na życie. Odszkodowanie oznacza obietnicę rekompensaty w przypadku straty. Ubezpieczyciel obiecuje pomóc ubezpieczonemu w przywróceniu pozycji przed utratą. Ilekroć dochodzi do utraty własności, strata jest kompensowana. Odszkodowanie i poniesiona strata powinny być mierzalne pod względem finansowym.

Ubezpieczony otrzyma odszkodowanie tylko do wysokości poniesionej przez niego szkody. Nie będzie czerpał zysków z umowy. Maksymalna kwota rekompensaty będzie równa wartości polisy. Wartość podjętej polisy jest ustalana w momencie zawierania umowy. Rzeczywista kwota poniesionej szkody jest rekompensowana, a wartość polisy jest tylko limitem maksymalnym.

4. Zasada wkładu:

Zasada odszkodowania nie ma zastosowania w przypadku umów ubezpieczenia na życie, ponieważ nie opiera się na zasadzie odszkodowania. Utraty życia nie można zrekompensować żadną ilością pieniędzy. Czasami nieruchomość jest ubezpieczona w więcej niż jednej firmie.

Ubezpieczony nie może żądać więcej niż całkowitej straty od wszystkich połączonych firm. Nie może żądać takiej samej straty od różnych firm. W takim przypadku będzie korzystał z ubezpieczenia, które jest sprzeczne z zasadą odszkodowania.

Nie można przywrócić osoby na lepszą pozycję niż przed wystąpieniem straty. Całkowita strata poniesiona przez ubezpieczonego zostanie wniesiona przez różne firmy w stosunku do wartości polis przez nich wyemitowanych. Dlatego firmy przyczyniają się do przywrócenia poprzedniej pozycji ubezpieczonego.

Na przykład A ma właściwość jednej lakh rupii. Dostaje polisę ubezpieczeniową dla Rs. 50 000 od R & Co. i Rs. 50 000 od S & Co. Z powodu pożaru własność zostaje zniszczona do poziomu Rs. 40 000. A nie może rościć sobie prawa do Rs. 40 000 od Rs. & Co. i Rs. 40 000 od S & Co. Może ubiegać się o łączną kwotę Rs. 40 000 z jednej z firm lub obu firm w zakresie Rs. 20 000 z każdego. W przypadku, gdy twierdzi Rs. 40 000 od R & Co. następnie S & Co zapłaci Rs. 20 000 do R & Co. Tak więc jest to znane jako zasada wkładu.

5. Zasada subrogacji:

Zasada subrogacji ma zastosowanie do wszystkich ubezpieczeń innych niż ubezpieczenie na życie. Jeżeli ubezpieczony otrzyma odszkodowanie za poniesioną przez niego szkodę, nie może dochodzić tej samej kwoty straty od jakiejkolwiek innej strony. Prawa dochodzenia roszczeń zostają przeniesione na ubezpieczyciela (Towarzystwo Ubezpieczeń), na przykład A dostaje ubezpieczenie domu na Rs. 50 000 z firmą ubezpieczeniową.

Dom celowo jest niszczony przez B. A roszczeń z tytułu strat od firmy ubezpieczeniowej. A nie może pozwać B za uzyskanie rekompensaty, ponieważ został już zrekompensowany przez firmę ubezpieczeniową. Teraz firma ubezpieczeniowa może pozwać B w imieniu A z powodu naprawienia szkody poniesionej przez A, firma ubezpieczeniowa wkracza w rolę A.

Jeśli ubezpieczony dochodzi odszkodowania od obu stron, będzie on w lepszej pozycji niż wcześniej. Jest to sprzeczne z zasadą odszkodowania. Towarzystwo ubezpieczeniowe może również dochodzić roszczeń tylko do kwoty zapłaconej ubezpieczonemu, a nie więcej.

Ubezpieczenie i gwarancja:

Ogólnie rzecz biorąc, słowa ubezpieczenia i ubezpieczenia są uważane za oznaczające to samo, ale ich znaczenie jest inne. Zapewnienie słowa jest stosowane w polityce ubezpieczeń na życie. Umowa ubezpieczenia oznacza, że ​​ubezpieczony będzie musiał zapłacić prędzej czy później. Słowo "ubezpieczenie" służy do ubezpieczenia przeciwpożarowego i morskiego. Zgodnie z umową ubezpieczenia ryzyko jest niepewne, a zobowiązanie może, ale nie musi wystąpić.

W ramach ubezpieczenia na życie płatność dokonywana jest albo w terminie zapadalności, albo w dniu śmierci ubezpieczonego, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Tak więc firma będzie musiała zapłacić polisę, to tylko kwestia czasu. W przypadku umów ubezpieczenia, suma ubezpieczenia będzie płatna tylko w przypadku poniesienia straty. Jeśli zakład fabryczny jest ubezpieczony od ognia, a w przypadku, gdy zniszczeniu ulegnie pożar, powstaje odpowiedzialność z tytułu umowy ubezpieczenia.

Re-ubezpieczenia i podwójne ubezpieczenie:

Zakład ubezpieczeń zazwyczaj podejmuje ryzyko zgodnie z jego zdolnością. Czasami firma podejmuje większe ryzyko niż jej wydajność. Próbuje dzielić ryzyko z jakąś firmą w przypadku jej wystąpienia.

Kiedy firma ubezpieczeniowa ubezpiecza ryzyko w innej firmie ubezpieczeniowej. Nazywa się to reasekuracją. Ponowne ubezpieczenie może dotyczyć pełnej kwoty polisy lub jej części. W przypadku utraty pierwsza firma otrzyma odszkodowanie od drugiej firmy. Ubezpieczony dotyczyć będzie wyłącznie firmy, od której nabył polisę ubezpieczeniową. Re-ubezpieczenia są tylko pomiędzy firmami ubezpieczeniowymi.

Podwójne ubezpieczenie oznacza zakup więcej niż jednej polisy na ten sam temat. Osoba może otrzymać dwie lub więcej polis w swoim życiu. Może ubiegać się o kwotę wszystkich tych polis. Implikacje podwójnego ubezpieczenia różnią się w ubezpieczeniach ogniowych i morskich.

Gdy dana osoba kupuje dwie lub więcej polis dla swojej nieruchomości, nie może domagać się takiej samej kwoty, co strata od różnych firm. Będzie mógł żądać tylko całkowitej straty od jednej lub więcej firm. Straty będą pokrywane przez firmy ubezpieczeniowe proporcjonalnie do wystawianych przez nich polis.