Uwagi do studium na temat kredytu rolnego

W tym artykule zamieszczono krótką notatkę na temat kredytu rolnego.

Wprowadzenie do kredytu rolnego:

W rolniczym biznesie kredyt odgrywa ważną rolę szczególnie w krajach rozwijających się. Kiedyś kredyt rolny miał być jak lina Hangmana, ale w tym czasie działalność rolnicza była na tradycyjnym poziomie bez zarządzania naukowego.

Teraz warunki bardzo się zmieniły wraz z rozwojem technologii i rozpowszechnianiem wiedzy na temat wykorzystania nowych nakładów, a ich kredyt na zarządzanie pozwala kontrolować potrzeby kapitałowe rolnika.

Ogólnie rzecz biorąc, w rolnictwie inwestycja w kapitał stały jest ogromna i pochodzi z ojca na syna poprzez dziedziczenie, ale pojawia się problem z kosztami bieżącymi. Dla wysokich dochodów ważne jest optymalne połączenie ziemi, pracy, kapitału i organizacji, ale jeśli którykolwiek z nich jest ograniczony, będzie on wskazywał na efektywność gospodarowania, szczególnie gdy kapitał jest krótki.

Kredyt rolny można zdefiniować jako "przekazanie środków od posiadaczy do posiadania - nie, bezpośrednio lub pośrednio".

Przelew bezpośredni ma miejsce w przypadku prywatnych agencji pożyczkowych, takich jak pożyczkodawca z wioski lub w inny sposób, krewni, przyjaciele, wielcy posiadacze ziemi. Pośrednie przekazywanie funduszy pochodzi od agencji instytucjonalnych, takich jak znacjonalizowane banki komercyjne, spółdzielcze towarzystwa kredytów rolnych, banki rozwoju gruntów, regionalne banki wiejskie, Narodowy Bank Rolny ds. Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich (NABARD).

W agencjach instytucjonalnych, takich jak banki, nadwyżki dochodu są oszczędzane, aby uzyskać odsetki, które bank pożycza tym, którzy zaciągają pożyczki, aby inwestować w zyskowny biznes. We współczesnym systemie rolniczym rola instytucjonalnego kredytu rolniczego stała się bardzo ważna, czemu sprzyjała socjalizacja banków komercyjnych, które od lat 70. XX wieku były bardzo nieśmiałe w inwestowaniu w sektor rolniczy.

Teraz pojawia się pytanie, w jaki sposób rolnik powinien wykorzystywać kredyt rolny, aby działalność rolnicza została nagrodzona i spełniała dwa cele zarządzania gospodarstwem w maksymalizacji zysku i dobrobycie rodziny.

We współczesnym świecie gospodarczym rolnik musi podejmować decyzje dotyczące wykorzystania kredytu rolnego, który jest decyzją:

(a) Kiedy pożyczyć,

(b) Ile pożyczać,

(d) Czas trwania programu spłat i spłat,

(e) Czego używać dla bezpieczeństwa.

Według ekspertów ds. Finansów rolnych jest pięć C i trzy R

Trzy R to zwrot z planowanej inwestycji, zdolność do spłaty i zdolność do ponoszenia ryzyka. Pięć C to charakter, pojemność, zabezpieczenie kapitałowe, warunki i zdrowy rozsądek. Jeśli operator rolny przestrzega zasad C i R oraz koncepcji stojących za nimi, osiągnie sukces dzięki wykorzystaniu kredytu rolnego i uniknie długów oraz dobrobytu wokół niego.

Długość kredytu dla rolnictwa:

Okres czasu zwrotu zdolności wynosi:

1. Pożyczka krótkoterminowa lub pożyczka uprawowa:

Różni się od sześciu miesięcy do roku. Pieniądze są pożyczane na wsparcie produkcji roślinnej.

2. Pożyczka średnioterminowa:

Czas trwania wynosi od dwóch do pięciu lat. Służy to do dodawania zasobów, takich jak kupowanie zapasów pracy, hodowla drobiu, kupowanie narzędzi, hodowla bydła mlecznego lub bydła. Pożyczka jest wypłacana w rocznej racie.

3. Pożyczka długoterminowa:

Inwestuje się w trwałe ulepszenia w gospodarstwie, takie jak ulepszenie gruntów, ogrodzenie gospodarstwa, rekultywacja terenu - wszystko to zwiększa możliwości generowania dochodu w gospodarstwie. Pożyczka jest wypłacana do dwudziestu pięciu lat.

Pożyczka ta jest określana jako "pożyczka na grunt lub na rozbudowę". Wymaga to zabezpieczenia, tzn. Ogólnie rzecz biorąc, długość pożyczki powinna odpowiadać okresowi potrzebnemu na odzyskanie pożyczonej inwestycji kapitałowej z pewnym marginesem bezpieczeństwa.

Harmonogram spłat powinien mieścić się w strumieniu dochodów z zainwestowanej pożyczki. Kredyt długoterminowy powinien być amortyzowany (płatność dokonywana jest w ratach rocznych i półrocznych), ponadto zasada staje się zwarta, gdy płatność jest płatna, a odsetki naliczane są od bieżącej kwoty głównej).

Zgromadzoną nadwyżkę należy odłożyć na bok i zainwestować tam, gdzie jej koszt alternatywny jest wysoki. Ryzyko należy rozpatrywać wraz z zyskiem. W przypadku niekorzystnej ceny lub warunków pogodowych spłata pożyczki może zostać wypłacona.

W takich warunkach pożyczka powinna być dostosowana do zmiennego dochodu i warunków pogodowych. Jednym ze sposobów jest korekta płatności przez preponement lub inna metoda polega na dostosowaniu odsetek i kwoty głównej do wahań dochodu z gospodarstwa lub wydłużenia okresu pożyczki.

Bezpieczeństwo w celu uzyskania pożyczki:

W przypadku kredytu krótkoterminowego lub pożniwnego nie jest wymagane zabezpieczenie, z wyjątkiem uczciwości, zdolności zarządczych i terminowości spłat. Jednak w przypadku kredytów średnio- i długoterminowych, zabezpieczenie w zakresie hipote- kacji aktywów nabytych w banku jest wymogiem, aw przypadku zagospodarowania terenu kredyt bankowy jest koniecznością.

Podstawa kredytu rolnego:

Nie jest tak łatwo pożyczać od banków, ponieważ banki są zainteresowane bezpiecznym wykorzystaniem pożyczek w celu zabezpieczenia własnego interesu (utratą funduszu) oraz interesami klienta (który powinien czerpać dobry zwrot z inwestycji kredyt nadzorowany kredytem bankowym).

Mężczyźni banku szukają:

(a) własna pozycja kapitałowa rolnika;

(b) jego umiejętności zarządzania (wymagają trzech lat działalności gospodarczej rolnika) i jego (c) uczciwości.

Pamiętasz o 3 R i 5 C.

Podstawa kredytu rolnego:

W przypadku zabezpieczenia kredytu rolnego rolnik musi szybko zwiększyć swoją bazę bezpieczeństwa. W przypadku pozabezpiecznego kredytu rolnego wymóg, że popyt na bank zarządzający to: zdolność zarządcza pożyczkobiorcy, jego uczciwość, terminowość spłaty pożyczek i jego wartość netto.

Prawidłowe planowanie finansowe dla kredytu rolnego:

Rozsądne planowanie finansowe to sine quo żadna z pożyczek. Rolnik powinien przygotować plan i zdyskontować go w celu obliczenia rentowności z inwestycji. Aby uzyskać rentowność w odpowiednim czasie i adekwatność pożyczki jest koniecznością, ponieważ opóźnienie w kosztach operacyjnych pod względem niskiej produkcji.

W przypadku, gdy istnieje niespłacona pożyczka (krótkoterminowa), powinna zostać uwzględniona w budżetowaniu. Zasada kosztu alternatywnego i względy związane z ryzykiem są podstawowymi przewodnikami w zakresie wykorzystania pożyczonego i własnego kapitału.

Banki komercyjne udzielają pożyczek rolnikom bezpośrednio lub poprzez Główny Fundusz Kredytów Rolniczych. Lub regionalne banki wiejskie, które udzielają pożyczki bezpośrednio rolnikom lub im, za pośrednictwem podstawowej społeczności kredytów rolnych - pożyczki, którą otrzymuje od banków komercyjnych. Bank Rezerw Indii udziela pożyczek regionalnym bankom wiejskim, które trafiają do rolników za pośrednictwem głównych towarzystw kredytów rolnych lub bezpośrednio do rolników z ich źródła.

LUB

Bank Rezerwowy Indii przekazuje kredyty państwowemu bankowi spółdzielczemu, który przechodzi do Centralnych Banków Spółdzielczych, a CCB przekazuje je do Pierwotnych Spółdzielczych Towarzystw Kredytowych, które ostatecznie udzielają pożyczki rolnikom.

Korporacja ds. Refinansowania i rozwoju rolnictwa udziela pożyczek bankom komercyjnym udzielającym pożyczek rolnikom. Rolnicza firma refinansująca i finansująca przekazuje pożyczkę państwowemu bankowi spółdzielczemu i rozwojowi ziemi, który następnie przekazuje pożyczkę do Pierwotnego Banku Rozwoju Gruntów, który ostatecznie przekazuje go rolnikom.

Korporacja ds. Refinansowania i rozwoju rolnictwa udziela pożyczek państwowym bankom spółdzielczym, które przekazują je do Głównych Spółdzielczych Towarzystw Kredytowych lub Społeczności Rolniczych lub Dużych Wielozadaniowych Towarzystw Społecznościowych, a wreszcie dociera do Rolników.

Kredyt rolniczy jest wypłacany za pośrednictwem sieci wielu agencji składającej się z banków komercyjnych, regionalnych banków wiejskich i spółdzielni. Całkowita kwota kredytów rolnych z różnych źródeł instytucjonalnych wzrosła z Rs. 7, 005 crores w 1985-86 do Rs. 13 000 crores w 1992-93. Celem na wypłatę kredytu rolniczego w latach 1994-95 było Rs. 16, 700 crores.

Mądre wydatkowanie pożyczek (kredytu) przez agencję podano w poniższej tabeli:

Akcje tych agencji są takie jak spółdzielnie kredyty krótkoterminowe 57, 5%, banki komercyjne 37, 5%. Regionalne banki wiejskie 5%. W średnioterminowych i długoterminowych (inwestycje) spółdzielnie kredytowe stanowią 30% banków komercyjnych 65%, a regionalne banki wiejskie 5%. Statystyki tych pożyczających agencji są następujące: Podstawowe towarzystwa kredytowe dla rolnictwa 88 000 i podstawowe jednostki dla długoterminowego kredytu rolnego wynoszą 2.258. Osiągnęły kredyt w odległych zakątkach kraju.

Mimo że osiągnięto dość dobre wyniki w zakresie pożyczek udzielanych przez banki spółdzielcze i komercyjne, które wzrosły z 3% do mniej niż 3%, odpowiednio z lat 1952-54 (jak wynika z badania All India Rural Credit Survey) do poziomu, o którym wspomniano, wiele problemów, przed którymi stoją te instytucje.

Występują problemy z nadwyżkami w spółdzielniach i RRB. Rząd zainicjował pewne działania mające na celu ożywienie spółdzielni w oparciu o rekomendacje Komitetu Przeglądu Kredytów Rolnych. Środki te obejmują zmiany ustaw o spółdzielczości państwowej, przeprowadzanie wyborów w organach spółdzielczych i rewitalizację głównych towarzystw kredytów rolnych poprzez planowanie rozwoju działalności gospodarczej.

Rząd rozważa również wprowadzenie kompleksowego programu rewitalizacji struktury spółdzielczej kredytów rolnych. NABARD zainicjował także proces opracowywania planów działań rozwojowych (DAP) dla struktury spółdzielczych instytucji kredytowych kredytów, aby uczynić go trwałym i samowystarczalnym. W październiku 1994 r. RBI dokonała deregulacji struktury stóp procentowych w przypadku pożyczek spółdzielczych (z zastrzeżeniem minimum 12%) i pozyskiwania depozytów.