Ubezpieczenie: pojęcie, znaczenie i zasady
Przeczytaj ten artykuł, aby poznać pojęcia, cechy, znaczenie, filozofię, znaczenie, zasady i rodzaje ubezpieczeń.
Pojęcie ubezpieczenia okresowego:
Termin ubezpieczenie można zdefiniować w następujący sposób:
Umowa ubezpieczenia to umowa, na mocy której ubezpieczyciel (tj. Firma ubezpieczeniowa) w zamian za sumę pieniędzy zapłaconą przez ubezpieczonego (zwaną premią) wyraża zgodę.
(i) Aby zrekompensować straty poniesione przez ubezpieczonego na szczególne ryzyko (dla którego ubezpieczenie zostało dokonane), takie jak pożar lub
(ii) Zapłacić wstępnie ustaloną kwotę ubezpieczonemu lub jego / jej beneficjentom w związku z wydarzeniem określonego zdarzenia, np. śmiercią ubezpieczonego.
Istotne cechy ubezpieczenia:
Istotne cechy koncepcji ubezpieczenia to:
(a) Ubezpieczenie na życie:
Różni się od wszystkich innych rodzajów ubezpieczeń (np. Ubezpieczeń ogólnych), ponieważ jest rodzajem inwestycji. Zgodnie z umową ubezpieczenia na życie istnieje gwarancja, że zakład ubezpieczeń wypłaca określoną kwotę ubezpieczonemu (jeżeli żyje) lub jego beneficjentom; ponieważ śmierć, której dotyczy ubezpieczenie, z pewnością nastąpi - prędzej czy później, tj. w przypadku ryzyka ubezpieczenia na życie jest pewne.
Wszystkie inne ubezpieczenia są umowami ubezpieczenia, tj. Firma ubezpieczeniowa zgadza się pokryć stratę z ubezpieczenia, tylko wtedy, gdy ryzyko (dla którego ubezpieczenie ma wpływ) ma miejsce, tj. W innych rodzajach ubezpieczeń, ryzyko jest niepewne.
Nie powstaje roszczenie wobec firmy ubezpieczeniowej, jeżeli ryzyko nie ma miejsca. Druga część (tj. Ii) definicji podanej powyżej wskazuje na ubezpieczenie na życie; podczas gdy pierwsza część (tj. i) wskazuje na inne rodzaje ubezpieczeń.
Punkt komentarza:
Ze względu na to rozróżnienie między charakterem ryzyka w ubezpieczeniach na życie i innych rodzajach ubezpieczeń, ubezpieczenie na życie jest nazywane technicznie ubezpieczeniem na życie (a nie ubezpieczeniem). Jednak praktycznie rozróżnienie między warunkami, ubezpieczeniem i pewnością nie jest obecnie przestrzegane, nawet w przypadku, gdy Life Insurance Corporation (LIC) używa terminu ubezpieczenie, a nie ubezpieczenie - jako część nazwy.
(b) Niektóre warunki w kontekście ubezpieczenia okresowego:
(i) Ubezpieczyciel:
Osoba, która ponosi odpowiedzialność za ryzyko, tj. Firmę ubezpieczeniową.
(ii) Ubezpieczony:
Jeden, na którego korzyść ma wpływ ubezpieczenie, tj. Taki, którego ryzyko ponosi towarzystwo ubezpieczeniowe.
(iii) Premium:
Jest to wynagrodzenie (tj. Cena) płacona przez ubezpieczonego na rzecz ubezpieczyciela za odpowiedzialność ryzyka podjętą przez ubezpieczyciela.
(iv) Polityka:
Polityka to dokument zawierający warunki umowy ubezpieczenia.
(v) Suma zapewniona:
Jest to kwota, za którą pobierana jest polisa ubezpieczeniowa.
Podstawowa filozofia ubezpieczeń:
Podstawową filozofią ubezpieczenia jest to, że jest to narzędzie do rozprzestrzeniania ryzyka wśród wielu osób, które są narażone na to ryzyko. Na przykład powiedzmy, że w danej miejscowości znajduje się 1000 domów. Właściciele wszystkich tych domów zdecydowali się na ubezpieczenie swoich domów od ognia.
Wszystkie 1000 osób zapłaci składkę ubezpieczycielowi, biorąc pod uwagę zgodę ubezpieczyciela na rekompensatę strat spowodowanych pożarem. W ten sposób powstanie grupa funduszy z towarzystwem ubezpieczeniowym zbudowana z składek opłacanych przez wszystkich ubezpieczających.
Z tego funduszu towarzystwo ubezpieczeniowe zrekompensuje straty spowodowane pożarem dla tych nieszczęśliwych, których domy są narażone na ryzyko pożaru. Rzadko zdarza się, że wszystkie domy w tej miejscowości są narażone na ryzyko pożaru. Tak więc ubezpieczenie jest społecznym narzędziem podziału ryzyka. Według Sir Williama Beveridge'a, "zbiorowe łożysko ryzyka to ubezpieczenie".
Znaczenie ubezpieczenia:
Możemy podkreślić znaczenie ubezpieczenia pod względem następujących korzyści, jakie oferuje:
(i) Koncentracja na sprawach biznesowych:
Ubezpieczenia pomagają biznesmenom skoncentrować swoją uwagę na sprawach biznesowych, ponieważ ich ryzyko jest podejmowane przez firmę ubezpieczeniową. Ubezpieczenie zapewnia im spokój ducha. Tak więc z powodu ubezpieczenia wzrasta efektywność biznesowa.
(ii) Lepsze wykorzystanie kapitału:
Przedsiębiorcy, w przypadku braku ubezpieczenia, utrzymają środki na pokrycie przyszłych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie eliminuje tę potrzebę utrzymywania przez nich środków na nieprzewidziane wydatki. W ten sposób biznesmeni mogą lepiej wykorzystać swoje fundusze w celach biznesowych.
(iii) Promocja handlu zagranicznego:
Ryzyko w handlu zagranicznym jest znacznie większe niż w handlu domowym. Ubezpieczenie ryzyka związanego z handlem zagranicznym zwiększa jego wartość, co jest zdrową cechą rozwoju gospodarczego.
(iv) Poczucie bezpieczeństwa dla osób pozostających na utrzymaniu:
Ubezpieczenie na życie zapewnia poczucie bezpieczeństwa ekonomicznego osobom będącym na utrzymaniu ubezpieczonego, na którego życie wpływa ubezpieczenie na życie.
(v) Opieka społeczna:
Ubezpieczenie na życie przewiduje również politykę w zakresie edukacji dzieci, małżeństwa dzieci itp. Takie specjalne polityki zapewniają poczucie bezpieczeństwa ubogim, którzy biorą te polityki. Tak więc ubezpieczenie na życie jest narzędziem służącym zapewnieniu opieki społecznej.
(vi) Przyspieszanie procesu rozwoju gospodarczego:
Firmy ubezpieczeniowe mobilizują oszczędności społeczności poprzez pobieranie składek i inwestują te oszczędności w produktywne kanały. Proces ten przyspiesza rozwój gospodarczy. Ogromne fundusze do dyspozycji LIC (Life Insurance Corporation) dostępne do celów inwestycyjnych wspierają wspomniany wyżej punkt korzyści z ubezpieczenia.
(vii) Tworzenie możliwości zatrudnienia:
Firmy ubezpieczeniowe zapewniają wiele miejsc pracy w gospodarce. Jest to spowodowane ciągle rosnącą działalnością firm ubezpieczeniowych.
Jest całkiem możliwe, że dana osoba bierze więcej niż jedną polisę ubezpieczeniową, aby pokryć to samo ryzyko. Jest to znane jako podwójne ubezpieczenie.
W przypadku opisanym powyżej, Pan A, ubezpieczony, wziął trzy polisy ubezpieczeniowe na ten sam przedmiot ryzyka, z trzema zakładami ubezpieczeń - I, II i III.
Konsekwencje podwójnego ubezpieczenia to:
(a) W przypadku ubezpieczenia na życie:
W przypadku ubezpieczenia na życie, ubezpieczony lub jego osoby zależne mogą ubiegać się o pełną kwotę polisy od każdego zakładu ubezpieczeń. Dzieje się tak dlatego, że ubezpieczenie na życie jest rodzajem inwestycji; a osoba może wziąć dowolną liczbę polis ubezpieczeniowych na swoje życie i żądać pełnej kwoty w ramach każdej polisy.
(b) W przypadku innych rodzajów ubezpieczeń:
W przypadku pożaru lub ubezpieczenia morskiego ubezpieczony nie może odzyskać więcej niż kwota faktycznej straty od innych towarzystw ubezpieczeniowych, łącznie; ponieważ nie wolno mu osiągać zysków z transakcji ubezpieczenia.
Załóżmy, że pan A ubezpiecza swój dom od ognia od trzech firm ubezpieczeniowych - I, II i III za odpowiednio 50, 000, 1, 00 000 i 1, 50 000. Jego dom został zniszczony przez pożar pociągający za sobą utratę Rs.60 000. Może on żądać we wszystkich Rs.60, 000 rzeczywista kwota straty w stosunku 1: 2: 3, tj. Rs. 10.000, Rs.20, 000 i Rs.30 000 z firm ubezpieczeniowych I, II i III odpowiednio.
Jeśli żąda pełnej kwoty straty tj. R60, 000 od Ubezpieczenia Co. II, wówczas firma ubezpieczeniowa II może żądać proporcjonalnego udziału od Ubezpieczeń Co. I i III tj. Rs. 10 000 z Co. I i Rs. 30 000 od Co III.
Reasekuracja:
Gdy firma ubezpieczeniowa uzna, że ryzyko, które podjęła, jest dla niej zbyt ciężkie; może zostać ubezpieczony w innej firmie ubezpieczeniowej. To się nazywa reasekuracja.
W takim przypadku istnieją dwie umowy ubezpieczenia:
(i) Jeden między ubezpieczonym a towarzystwem ubezpieczeniowym, zwany kontaktem ubezpieczeniowym.
(ii) Drugie między ubezpieczeniem. a firma reasekuracyjna nazywa się kontaktem reasekuracji.
Konsekwencje reasekuracji są następujące:
(1) Ubezpieczony nie ma związku z firmą reasekuracyjną. Może on dochodzić odszkodowania tylko w przypadku firmy ubezpieczeniowej, z którą zawarł umowę ubezpieczenia.
(2) Zakład ubezpieczeń może żądać od ubezpieczyciela straty (zapłaconej przez nią ubezpieczonemu) od firmy reasekuracyjnej.
Ogólne (lub fundamentalne) zasady ubezpieczenia:
Podstawowe zasady ubezpieczenia są następujące:
(i) Zasada najwyższej wiary:
Umowa ubezpieczenia opiera się na zasadzie najwyższej wiary, którą obie strony - ubezpieczony i ubezpieczyciel - przestrzegają wobec siebie. Jeżeli jedna ze stron ukrywa istotne informacje od drugiej strony, które mogą mieć wpływ na decyzję drugiej strony o nawiązaniu kontaktu z ubezpieczeniem; druga strona może uniknąć umowy.
Zasada najwyższej wiary w dobrej wierze ma również zastosowanie do obu stron. Jednak ciężar (tj. Ciężar) pełnego i uczciwego ujawnienia wszystkich istotnych faktów zazwyczaj spoczywa przede wszystkim na ubezpieczonym; ponieważ ubezpieczony powinien posiadać dogłębną wiedzę na temat przedmiotu ubezpieczenia.
Obowiązek ujawnienia istotnych faktów nie jest ciągłym obowiązkiem, tj. ubezpieczony nie jest zobowiązany do ujawnienia jakichkolwiek istotnych faktów, które wynikają z jego wiedzy po zawarciu umowy ubezpieczenia.
(ii) Zasada odszkodowania:
Z wyjątkiem ubezpieczeń na życie, wszystkie pozostałe umowy ubezpieczenia są umowami o odszkodowanie; co oznacza, że w przypadku szkody spowodowanej przedmiotem ubezpieczenia, ubezpieczony może odzyskać tylko faktyczną kwotę szkody - z zastrzeżeniem maksymalnej sumy zapewnionej.
Załóżmy, że ubezpieczono jego dom od ognia w towarzystwie ubezpieczeniowym dla Rs. 1, 00 000. Strata spowodowana pożarem domu wynosi Rs. Tylko 80 000. A może odzyskać tylko Rs.80, 000 od firmy ubezpieczeniowej.
Celami zasady odszkodowania są:
(1) Umieszczenie ubezpieczonego w takiej samej sytuacji, w jakiej byłby; gdyby nie było strat.
(2) Nie pozwalać ubezpieczonym na osiąganie zysków z transakcji ubezpieczenia.
W przypadku ubezpieczenia na życie nie można jednak oszacować straty spowodowanej śmiercią ubezpieczonego; ponieważ życie jest nieocenione. W związku z tym można uzyskać pełną kwotę polisy ubezpieczeniowej od firmy ubezpieczeniowej.
(iii) Zasada interesu ubezpieczalnego:
Zasada ubezpieczalnego zainteresowania jest podstawą umowy ubezpieczenia. W przypadku braku podlegających ubezpieczeniu odsetek umowa ubezpieczenia jest zwykłym hazardem i nie podlega egzekucji w sądzie.
Ubezpieczalne odsetki można zdefiniować w następujący sposób:
Mówi się, że osoba ma ubezpieczalny interes w przedmiocie ubezpieczenia; gdy w odniesieniu do przedmiotu jest on tak usytuowany, że skorzysta z jego istnienia i przegra z jego zniszczenia.
W ubezpieczeniach na życie, pożarach i morzu musi istnieć ubezpieczalny interes, zgodnie z następującymi zasadami:
(1) W przypadku ubezpieczenia na życie; ubezpieczalne interesy muszą istnieć w momencie zawierania umowy.
(2) W przypadku ubezpieczenia przeciwpożarowego; Ubezpieczalne interesy muszą istnieć zarówno w momencie zawierania umowy, jak iw chwili jej utraty.
(3) W przypadku ubezpieczenia morskiego; ubezpieczalny interes musi istnieć w chwili utraty.
(iv) Zasada wkładu:
Zasada składki ma zastosowanie w przypadku podwójnego ubezpieczenia. W przypadku podwójnego ubezpieczenia, każdy ubezpieczyciel wniesie wkład do całkowitej płatności proporcjonalnie do kwoty zapewnianej przez każdą z nich. W przypadku, jeden ubezpieczyciel zapłacił pełną kwotę straty; może domagać się proporcjonalnego udziału od innych ubezpieczycieli.
Załóżmy, że ubezpiecza swój dom od ognia z dwoma towarzystwami ubezpieczeniowymi, X i Y, odpowiednio za 40, 000 i 80 000 Rs. Jeśli domy się zapalą, a rzeczywista strata wynosi Rs.48 000, wtedy
X zapłaci Rs. 16, 000 do A
A Y zapłaci Rs.32, 000 do a
tj. strata 48 000 jest podzielona między X i Y w stosunku 40 000: 80 000 lub 1: 2.
Jeśli X płaci całkowitą stratę w wysokości 48, 000 do A; może odzyskać Rs.32, 000 od Y. A jeśli Y płaci Rs.48, 000 do A; może odzyskać Rs. 16, 000 z X.
Zasada wkładu nie ma zastosowania do ubezpieczenia na życie; gdzie każdy ubezpieczyciel zapłaci ubezpieczonemu pełną kwotę polisy; ponieważ ubezpieczenie na życie jest rodzajem inwestycji, a umowa ubezpieczenia na życie nie jest umową o odszkodowanie.
(v) Zasada subrogacji:
Zgodnie z zasadą subrogacji, po tym, jak towarzystwo ubezpieczeniowe zrekompensowało straty poniesione przez ubezpieczonego; firma ubezpieczeniowa wchodzi w skład ubezpieczonego, tj. firma ubezpieczeniowa nabywa wszelkie prawa ubezpieczonego w odniesieniu do uszkodzonego mienia.
Przypuśćmy, że A ubezpiecza swój dom za Rs.2, 00 000 od ognia. Dom jest całkowicie zniszczony przez pożar, a firma ubezpieczeniowa płaci Rs.2, 00, 000 na rzecz A. Później uszkodzony dom jest sprzedawany za Rs.25, 000. Zakład ubezpieczeń jest uprawniony do otrzymania tej kwoty Rs.25, 000 Załóżmy, że dalej, okazuje się, że ktoś próbował podpalić dom.
Firma ubezpieczeniowa może również podjąć działania przeciwko tej osobie; ponieważ firma ubezpieczeniowa nabywa wszelkie prawa i środki prawne dostępne dla ubezpieczonego, tj. pana A.
Konsekwencje zasady subrogacji są następujące:
(1) Zakład ubezpieczeń otrzymuje prawa ubezpieczonego, jedynie po wyrównaniu szkody wyrządzonej ubezpieczonemu.
(2) Zasada ta nie ma zastosowania do ubezpieczenia na życie.
(vi) Zasada Przyczyny Proxima (tj. przyczyna najbliższa):
Zgodnie z tą zasadą, dowiadujemy się, która jest bezpośrednią przyczyną lub najbliższą przyczyną utraty ubezpieczonego mienia. Jeżeli najbliższa przyczyna straty jest czynnikiem, który jest ubezpieczony; wówczas tylko towarzystwo ubezpieczeniowe może zrekompensować stratę, w przeciwnym razie nie. Zasada ta jest istotna w przypadkach, gdy strata jest spowodowana serią zdarzeń.
Załóżmy, że firma X przyjęła polisę ubezpieczenia morskiego od utraty lub uszkodzenia towarów spowodowanych przez wodę morską. Podczas podróży szczury zrobiły dziurę w dnie statku, przez którą woda morska przedostała się do statku i spowodowała uszkodzenie towarów.
Tutaj firma ubezpieczeniowa jest w stanie zrekompensować straty poniesione na towary; ponieważ bezpośrednią przyczyną strat jest woda morska, na którą ma wpływ ubezpieczenie. Wykonanie otworu w dnie statku przez szczury jest tylko odległym powodem utraty.
(vii) Zasada łagodzenia strat:
(Łagodzenie oznacza wytwarzanie czegoś mniej szkodliwego). Zgodnie z zasadą ograniczania strat obowiązkiem ubezpieczonego jest podjęcie wszelkich możliwych kroków w celu zminimalizowania szkód wyrządzonych na nieruchomości objętej polisą ubezpieczeniową. Powinien zachowywać się jak osoba rozważna i nie może stać się nieostrożny po przyjęciu polisy ubezpieczeniowej.
Załóżmy, że dom jest ubezpieczony od ognia i wybucha pożar. Właściciel musi natychmiast powiadomić Wydział Straży Pożarnej i zrobić wszystko, aby ugasić pożar; tak jakby dom nie był ubezpieczony. Oznacza to, że musi dołożyć wszelkich starań, aby zminimalizować straty spowodowane przez pożar.
Rodzaje ubezpieczeń:
(1) Ubezpieczenie na życie:
(i) Definicja ubezpieczenia na życie:
Ubezpieczenie na życie można zdefiniować w następujący sposób:
Ubezpieczenie na życie jest umową, na mocy której zakład ubezpieczeń - w zamian za składkę wpłaconą w formie ryczałtu lub okresowych rat, zobowiązuje się do wpłacenia wcześniej ustalonej kwoty pieniężnej po śmierci ubezpieczonego lub po osiągnięciu określonego wieku, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. .
(ii) Niektóre ważne pojęcia dotyczące ubezpieczenia na życie:
(a) Ubezpieczalne odsetki:
Osoba może ubezpieczyć życie, w którym ma ubezpieczalny interes. Ubezpieczalne interesy istnieją w następujących przypadkach:
1. Osoba ma nieograniczone ubezpieczalne zainteresowanie własnym życiem.
2. Mąż ma ubezpieczalny interes w życiu swojej żony; a żona ma ubezpieczalny interes w życiu jej męża.
3. Ojciec ma żywotny interes w życiu swojego syna lub córki, od której jest zależny.
4. Syn ma ubezpieczalny interes w życiu swoich rodziców, którzy go wspierają.
5. Wierzyciel ma ubezpieczalny interes w życiu dłużnika, w zakresie zadłużenia.
W przypadku ubezpieczeń na życie istnieje znacznie więcej przypadków ubezpieczenia, innych niż wymienione powyżej.
Uwaga:
Musi istnieć ubezpieczalny interes w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia na życie:
(b) Dowód wieku:
W przypadku ubezpieczenia na życie wymagany jest dowód wieku; ponieważ stawka składki zależy od wieku przy wejściu. Dowód wieku może być wydany w formie świadectwa szkolnego, horoskopu, aktu urodzenia od władz gminy lub innych legalnych źródeł.
(c) Nominacja:
Ubezpieczony może nominować każdego, kto otrzyma kwotę polisy, w przypadku śmierci ubezpieczonego.
(d) Wartość wykupu:
Wartość wykupu to kwota, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci ubezpieczającemu; jeśli chce przerwać politykę przed terminem jej zapadalności.
(e) Pożyczka z polisy:
W przypadku, pewna liczba składek została zapłacona z polisy na życie; ubezpieczający może uzyskać pożyczkę od polisy od firmy ubezpieczeniowej. Posiadacz polisy może spłacić pożyczkę w określonym terminie, w przeciwnym razie pożyczka i odsetki zostaną skorygowane o należną zapłatę w momencie zapadalności polisy.
(2) Ubezpieczenie od pożaru:
(i) Definicja ubezpieczenia ogniowego:
Ubezpieczenie od pożaru można zdefiniować w następujący sposób:
Ubezpieczenie od pożaru jest umową, w ramach której towarzystwo ubezpieczeniowe, z tytułu składki opłacanej przez ubezpieczonego, zobowiązuje się do zabezpieczenia ubezpieczonego przed utratą lub uszkodzeniem mienia ubezpieczonego od ognia, w określonym czasie i do uzgodnionego okresu. ilość.
Punkty komentarza:
(1) W ubezpieczeniu od pożaru, podlegające ubezpieczeniu interesy muszą istnieć zarówno w momencie zawarcia umowy, jak i w czasie jej utraty.
(2) Ubezpieczenie od pożaru jest umową o odszkodowanie, a ubezpieczony nie może żądać więcej niż kwota rzeczywistej szkody z zastrzeżeniem maksymalnej sumy ubezpieczenia. Ponadto, firma ubezpieczeniowa może zrekompensować sobie w formie pieniężnej lub w formie wymiany lub naprawy uszkodzonej przez pożar nieruchomości.
(3) Strata spowodowana pożarem obejmuje również następujące straty:
(i) Towary zepsute wodą używaną do gaszenia ognia
(ii) Rozbijanie sąsiadujących budynków przez Straż Pożarną, aby zapobiec postępowi płomieni
(iii) Łamanie towarów w procesie usuwania z budynku, w którym szaleje pożar, np. uszkodzenia spowodowane wyrzucaniem mebli przez okno.
(iv) Płace wypłacane pracownikom zatrudnionym do gaszenia ognia.
(ii) Średnia klauzula ubezpieczenia ogniowego:
Aby zająć się przypadkami ubezpieczenia, zazwyczaj obowiązuje klauzula pośpieszna. Zgodnie z tą klauzulą, w przypadku utraty ubezpieczony poniesie część szkody. W rzeczywistości, za różnicę między rzeczywistą wartością przedmiotu i zapewnioną sumą; ubezpieczony musi być własnym ubezpieczycielem. Załóżmy, że dom warty Rs. 1, 00 000 jest ubezpieczona tylko dla Rs.60 000, a polisa ubezpieczeniowa zawiera średnią klauzulę.
Teraz, jeśli utrata własności z powodu pożaru wynosi 40, 000, wówczas firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko 24, 000 Rs zgodnie z poniższą formułą:
(3) Ubezpieczenie morskie:
(i) Definicja ubezpieczenia morskiego:
Ubezpieczenie morskie może być zdefiniowane jako:
Umowa ubezpieczenia morskiego to kontakt, w ramach którego firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do zabezpieczenia ubezpieczonego przed stratami, które mają związek z morską przygodą.
Ryzyka w ubezpieczeniach morskich, które są ubezpieczone, znane są jako zagrożenia morskie, takie jak:
1. Burza
2. Zderzenie jednego statku z drugim lub ze skałami
3. Spalanie i tonięcie statku
4. Psucie ładunku przez wodę morską
5. Jettison, czyli wyrzucanie towarów do morza w celu ratowania statku przed zatonięciem
6. Zdobycie lub zajęcie statku
7. Czynności kapitana lub załogi statku itp.
(ii) Rodzaje ubezpieczeń morskich:
Istnieją cztery rodzaje ubezpieczeń morskich, opisane poniżej:
1. Ubezpieczenie kadłuba (lub ubezpieczenie statku):
Obejmuje ubezpieczenie statku i jego wyposażenia, takie jak meble i wyposażenie, maszyny, narzędzia, silnik itp.
2. Ubezpieczenie ładunku:
Obejmuje to ubezpieczenie ładunku lub towarów znajdujących się na statku oraz rzeczy osobistych załogi i pasażerów.
3. Ubezpieczenie frachtu:
Towarzystwo żeglugowe pobiera opłaty za przewóz ładunku. Bardzo często istnieje porozumienie między firmą spedycyjną a właścicielami towarów, że fracht będzie płacony tylko wtedy, gdy towary dotrą bezpiecznie do miejsca przeznaczenia. Jeśli statek zgubi się w drodze lub towar zostanie skradziony lub uszkodzony; firma spedycyjna traci ładunek. Ubezpieczenie frachtu jest realizowane przez firmę spedycyjną w celu ochrony przed takim ryzykiem.
4. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej:
W ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się do pokrycia straty, jaką ubezpieczony może ponieść z tytułu odpowiedzialności na rzecz osoby trzeciej. Na przykład, jeżeli jeden statek zderza się z innym, a pierwszy statek jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania na drugi statek; to odszkodowanie można uzyskać od firmy ubezpieczeniowej, jeśli zostało wykonane ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
