Banki komercyjne: funkcje i rola w rozwoju gospodarczym

Przeczytaj ten artykuł, aby poznać funkcje i rolę banków komercyjnych w rozwoju gospodarczym kraju.

Funkcje banków komercyjnych:

Chociaż istnieją rodzaje pieniędzy banków; ale banki komercyjne wyróżniają się jako najbardziej znana i popularna kategoria banków.

Funkcję banków komercyjnych można opisać, klasyfikując je w następujących trzech kategoriach:

(a) Podstawowe funkcje

(b) Funkcje drugorzędne

Poniżej znajduje się krótki opis funkcji zawartych w wyżej wymienionych trzech kategoriach:

(a) Podstawowe funkcje:

Poniżej przedstawiono podstawowe funkcje banku komercyjnego:

(i) Przyjmowanie depozytów:

Przyjmowanie depozytów jest główną funkcją banku komercyjnego. Banki akceptują depozyty pieniędzy od ludzi, którzy mają nadwyżkę pieniędzy. Banki oferują następujące rodzaje systemów depozytów, aby przyciągać pieniądze od wszystkich grup społecznych.

(I) Stałe depozyty:

W ramach systemów depozytów stałych ludzie lokują swoje pieniądze na okres od sześciu miesięcy do pięciu lat; i stała kaucja jest spłacana przez bank dopiero po upływie określonego czasu. W rzeczywistości im dłuższy jest okres depozytu; im wyższa jest stopa procentowa.

(II) Depozyty oszczędnościowe:

Celem systemu depozytów oszczędnościowych jest zmobilizowanie niewielkich oszczędności publicznych. Osoba może otworzyć konto oszczędnościowe, deponując niewielką kwotę pieniędzy. On / ona może wypłacić pieniądze z jego konta, a także dokonać dodatkowych depozytów.

W danym okresie mogą jednak wystąpić ograniczenia dotyczące liczby wypłat i kwoty do wypłaty. Oprocentowanie depozytów oszczędnościowych jest niższe niż płatne na depozytach stałych.

(III) Depozyty cykliczne:

Celem powtarzalnego systemu depozytów jest zachęcanie ludzi do regularnych oszczędności. Osoba może wpłacić określoną kwotę, powiedzmy Rs. 100, co miesiąc przez określony czas. Kwota zdeponowana wraz z odsetkami podlega spłacie w terminie zapadalności.

(IV) Rachunki bieżących depozytów:

Rachunki bieżących depozytów otwierają przedsiębiorcy. Właściciel konta może deponować i wypłacać pieniądze, gdy jest to wymagane. Nie są naliczane odsetki od bieżących rachunków depozytowych. Zamiast tego bank pobiera pewną opłatę od posiadacza rachunku za usługi świadczone przez bank.

(ii) Pożyczanie pieniędzy Banki pożyczają pieniądze zazwyczaj w następujący sposób:

(I) Pożyczki:

Banki przekazują pewną sumę pieniędzy klientowi; która nazywa się pożyczką. Pożyczka udzielona przez bank jest udzielana na poczet zabezpieczenia lub hipoteki. Zwykle banki nie udzielają pożyczek na długie okresy. Jednak ostatnio nastąpiła zmiana w tej polityce.

(II) Kredyt w rachunku bieżącym:

W ramach kredytu w rachunku bieżącym klient posiadający rachunek bieżący może wypłacić więcej niż zdeponował. Nadwyżka kwoty pobranej przez klienta określana jest jako kredyt w rachunku bieżącym. Limit w rachunku bieżącym jest dozwolony do pewnego limitu i na uzgodniony okres. Odsetki są pobierane przez bank od przekroczonej kwoty.

(III) Kredyt gotówkowy:

W ramach systemu kredytów gotówkowych sankcjonuje się limit kredytowy i otwiera się rachunek gotówkowy na nazwisko pożyczkobiorcy. Kredytobiorca może od czasu do czasu wypłacać pieniądze z konta - z zastrzeżeniem sankcjonowanego limitu. Odsetki są pobierane przez bank od kwoty faktycznie pobranej przez kredytobiorcę, a nie od sankcjonowanej kwoty.

(IV) Dyskonto rachunków:

W ramach tej formy pożyczania pieniędzy banki wnoszą do kasy weksle klientów, zanim staną się faktycznie wymagalne. W tym celu banki pobierają tzw. Zniżkę nominalną.

(b) Funkcje dodatkowe:

Poniżej przedstawiono ważne funkcje drugorzędne banków:

(i) Pobieranie czeków i rachunków:

Banki zbierają kontrole swoich klientów w innych bankach; i zaksięgować swoje dochody na rachunkach swoich klientów. Banki pobierają również weksle w imieniu swoich klientów od akceptujących rachunki w terminach płatności; i zaksięgować wpływy na rachunkach swoich klientów.

(ii) Funkcje agencji:

Banki, na polecenie klientów:

1. Podejmij zobowiązanie do opłacenia składki ubezpieczeniowej

2. Zbieraj dywidendę, odsetki itp. Na swoje inwestycje

3. Zobowiązanie się do kupna lub sprzedaży akcji, obligacji itp. W imieniu swoich klientów.

(iii) Zapewnienie środków na przekaz pieniężny:

Banki udostępniają środki przekazów pieniężnych w celu transferu środków z jednego miejsca do drugiego, zwykle za pośrednictwem wyciągów bankowych. Banki pobierają prowizję za wystawianie wyciągów bankowych.

(iv) Wydawanie akredytyw:

Akredytywy są najbardziej przydatne w handlu importowym. Dają dowód zdolności kredytowej importera. Akredytywa wydana przez bank importera zawiera zobowiązanie banku do uiszczenia weksli wystawionej przez eksportera na importera do wysokości określonej w akredytywie.

(v) Dokument referencyjny:

Za pośrednictwem listu referencyjnego bank udziela informacji na temat kondycji finansowej klienta podmiotom gospodarczym z tego samego kraju lub innych krajów.

(vi) Czeki podróżne:

Banki zapewniają placówce czeki podróżne swoim klientom, którzy podróżują. Dzięki temu udogodnieniu klient nie musi mieć przy sobie gotówki (która jest ryzykowna) i może podróżować bezpiecznie.

(vii) Wyposażenie szafek:

Banki udostępniają swoim klientom szafki, w których klienci mogą bezpiecznie przechowywać swoje złote, srebrne ozdoby i ważne dokumenty.

(c) Nowoczesne funkcje:

Niektóre nowoczesne funkcje banku komercyjnego to:

(i) System elektronicznego transferu środków (EFT):

System ten umożliwia pracodawcom przeniesienie wynagrodzenia / wynagrodzeń na konta pracowników bezpośrednio z konta bankowego firmy (np. Pracodawcy).

(ii) Automaty kasjerskie (ATM):

Jest to wolnostojący terminal samoobsługowy. Aby korzystać z bankomatu, należy włożyć plastikową kartę do terminalu, a następnie wprowadzić kod identyfikacyjny.

Maszyna odpowiada:

1. Dawanie gotówki

2. Przyjmowanie depozytów

3. Obsługa innych prostych transakcji bankowych

(iii) Karta kredytowa:

Karta kredytowa umożliwia posiadaczom kart posiadanie kredytu w rachunku bieżącym w określonej wysokości. Może być używany (przez posiadaczy kart) do dokonywania płatności towarów i usług. Karty kredytowe są wydawane wybranym klientom banku. Karta kredytowa to plastikowa karta ze zdjęciem i podpisami klienta. Obejmuje nazwę banku wydającego i okres ważności karty.

(iv) Karta debetowa:

Karty debetowe są wydawane przez bank klientom, którzy przechowują w nich depozyty. Właściciel karty może kupować towary w wyznaczonym punkcie sprzedaży detalicznej i dokonywać płatności za pośrednictwem swojej karty debetowej. Karta debetowa to plastikowa karta z nazwą banku i nazwą klienta, tożsamością i podpisami.

(v) Zbieranie informacji:

Banki zbierają informacje o handlu i przemyśle oraz dostarczają je zainteresowanym stronom. Oferują również porady w sprawach finansowych.

Rola banków komercyjnych w rozwoju gospodarczym:

Banki komercyjne odgrywają ważną rolę w rozwoju gospodarczym kraju.

Ich rola w rozwoju gospodarczym można określić, biorąc pod uwagę następujące punkty:

(i) Banki komercyjne zachęcają do oszczędzania w społeczności; i channelize funduszy do produktywnych zastosowań. W rzeczywistości ogromny rozwój każdego narodu był możliwy dopiero po ustanowieniu zdrowego systemu bankowego w tym kraju. Banki są nośnikami pojazdu gospodarczego.

(ii) Banki tworzą kredyt. Tworzenie kredytów przez banki jest podstawą rozwoju ekonomicznego nowoczesnego społeczeństwa kapitalistycznego.

(iii) Banki promują handel, zwłaszcza handel zagraniczny; zapewniając fundusze i pomagając w wypłacie i przekazaniu pieniędzy.

(iv) Banki pomagają przy alokacji funduszy; i zapewnić optymalne wykorzystanie oszczędności w gospodarce, prowadząc do rozwoju gospodarczego. Poprzez oprocentowanie kredytów określone przez mechanizm rynkowy lub ustalone przez bank centralny, kredyty udzielane przez banki są reglamentowane przez różnych potencjalnych kredytobiorców i sektory.