4 sposoby, w jakie system bankowy pomaga w rozwoju gospodarczym

System bankowy pomaga we wszystkich tych aspektach wzrostu gospodarczego, czyli:

(a) Promowanie oszczędności,

(b) Mobilizacja oszczędności,

c) Przydzielanie oszczędności między alternatywnymi zastosowaniami i użytkownikami, oraz

(d) Promowanie handlu, produkcji i inwestycji.

Wyjaśnijmy, w jaki sposób funkcje te pełni bankowość komercyjna, która jest ważną częścią systemu finansowego kraju.

(a) Promocja oszczędności:

Ludzie oszczędzają z różnych powodów. W ten sposób ludzie oszczędzają, aby zaspokoić przyszłe potrzeby, takie jak okresy bezrobocia, starości, choroby, aby zapewnić edukację i małżeństwo dzieci, na własność nieruchomości, domów, domów itp. W przyszłości oraz na zakup trwałych dóbr konsumpcyjnych. Wymagają jednak aktywów, w których powinny przechowywać swoje oszczędności w bezpiecznym miejscu i również uzyskać stopę zwrotu.

Banki komercyjne promują oszczędności, oferując szeroki zakres depozytów o różnych kombinacjach płynności i stopy procentowej, dostosowanych do potrzeb i preferencji różnych oszczędzających. Stwierdzono, że wraz z rozwojem bankowości komercyjnej w regionach nieobjętych bankiem i pod bankami, oszczędności gospodarstw domowych rosną.

Jako depozyt wartościowy, depozyty bankowe mają pewną przewagę nad rzeczowymi aktywami (kapitał fizyczny, zapasy towarów) i innymi aktywami finansowymi. Depozyty bankowe są wygodne do przechowywania jako zapas wartości i są bezpieczniejsze i bardziej płynne, tj. Mogą być łatwo zamienione na gotówkę.

Są również bardzo podzielne i mniej ryzykowne. Dzięki tym wszystkim zaletom zyskują różne oprocentowanie w zależności od rodzaju depozytów, w które oszczędzający wkładają oszczędności. Te zalety depozytów bankowych skłaniają gospodarstwa domowe do oszczędzania i zachęcania do oszczędzania.

Warto zauważyć, że banki komercyjne dobrze wywiązywałyby się z tej funkcji promowania oszczędności w ramach stabilności cen. Jeśli ceny towarów rosną, to znaczy, że inflacja opanowuje gospodarkę, wówczas oszczędzający woleliby wykorzystać swoje oszczędności na zakup złota i srebra, innych towarów i nieruchomości, których ceny również rosną. Dzieje się tak dlatego, że realne oprocentowanie depozytów bankowych spada do poziomu wzrostu cen. Podkreśla to wagę utrzymywania cen na stabilnym poziomie, jeżeli mają być promowane oszczędności w gospodarstwach domowych.

(b) Uruchomienie oszczędności:

Banki nie tylko zachęcają do oszczędności, ale także mobilizują oszczędności dokonywane przez kilka gospodarstw domowych i udostępniają je na potrzeby produkcji i inwestycji przedsiębiorcom z różnych sektorów gospodarki.

Ta funkcja mobilizacji oszczędności ma kluczowe znaczenie, ponieważ we współczesnej gospodarce monetarnej akt oszczędzania został oddzielony od aktu prawdziwych inwestycji. Oszczędności są dokonywane przez miliony gospodarstw domowych i firm, których indywidualne oszczędności mogą być bardzo małe, niektóre z nich mogą być krótkoterminowe, a inne długoterminowe.

Banki i inni pośrednicy finansowi zbierają lub mobilizują te oszczędności, zanim zostaną one udostępnione producentom lub inwestorom. Bez banków (i innych pośredników finansowych) oszczędności te pozostałyby rozproszone, a także bezczynne, tzn. Nie zostałyby wykorzystane na cele produkcyjne i inwestycyjne. Jak wskazano powyżej, banki mobilizują oszczędności gospodarstw domowych i firm poprzez oferowanie różnorodnych depozytów dostosowanych do potrzeb i preferencji różnych gospodarstw domowych dysponujących nadwyżkami funduszy.

Z powyższego wynika, że ​​banki komercyjne, podobnie jak inne instytucje finansowe, zapewniają powiązanie między tymi, którzy posiadają oszczędności (tj. Nadwyżki funduszy) a tymi, którzy potrzebują takich funduszy, aby wykorzystać je do celów produkcyjnych i inwestycyjnych. Gdyby nie było banków komercyjnych i innych pośredników finansowych, osoby dysponujące nadwyżkami musiałyby szukać odpowiednich kredytobiorców i wiązać się z nimi indywidualnie, ryzykując ich pożyczeniem.

Istnienie banków komercyjnych sprawia, że ​​zadania pożyczkodawców są łatwe i przy kontroli banków komercyjnych przez rząd lub bank centralny kraju, ryzyko deponentów zostało prawie wyeliminowane. Umożliwia to bankom mobilizowanie większej ilości zasobów na cele produkcyjne i inwestycyjne.

Z powyższego wynika, że ​​banki działają jako pośrednik finansowy między kredytodawcą a pożyczkobiorcą. Aktywa finansowe można podzielić na dwie kategorie (1) papiery wartościowe podstawowe, (2) papiery wartościowe o charakterze drugorzędnym. Akcje zwykłe, obligacje i depozyty przedsiębiorstw firm korporacyjnych stanowią podstawowe papiery wartościowe. Kiedy gospodarstwa domowe kupują te papiery wartościowe, inwestują bezpośrednio lub pożyczają pieniądze inwestorowi i ponoszą ryzyko takich inwestycji.

Z drugiej strony, depozyty bankowe stanowią drugorzędne papiery wartościowe, a gdy gospodarstwa domowe wchodzą na ich rynek, przekazują oszczędności bankom, które lokują je wśród konkurencyjnych kredytobiorców - handlowców, producentów i inwestorów. W ten sposób banki ponoszą ryzyko pożyczek, podczas gdy pieniądze i odsetki deponentów są bezpieczne i pewne. Ci oszczędzający, którzy są pośrednikami ryzyka, uważają papiery wartościowe (depozyty bankowe) za bardziej akceptowalne niż papiery wartościowe.

(c) Alokacja funduszy:

Alokacja funduszy lub nadwyżka ekonomiczna między różnymi sektorami, użytkownikami i producentami w celu uzyskania maksymalnego zwrotu społecznego, a tym samym zapewnienia optymalnego wykorzystania oszczędności, jest kolejną ważną funkcją wykonywaną przez banki. Podczas gdy firmy korporacyjne mogą pozyskiwać zasoby poprzez sprzedaż akcji i obligacji, firmy spoza korporacji i kredytobiorcy w dużej mierze zależą od banków, aby sfinansować potrzeby zarówno kapitału obrotowego, jak i kapitału trwałego.

Poprzez oprocentowanie kredytu określone przez mechanizm rynkowy lub ustalone przez bank centralny kraju kredyt udzielany przez banki jest reglamentowany przez różnych potencjalnych kredytobiorców i sektory. Ponadto przed udzieleniem kredytu banki biorą pod uwagę zdolność kredytową lub zdolność do spłaty pożyczek. Dzięki temu banki są w stanie lepiej ocenić zwroty lub produktywność z zastosowań, na które są wypożyczane środki. Pomaga to w maksymalizacji zysków z ograniczonych zasobów finansowych.

Można jednak wspomnieć, że banki komercyjne nie zawsze działają i przydzielają zasoby w sposób maksymalizujący produkcję lub dobrobyt społeczny. Na przykład, przed nacjonalizacją w 1969 roku, banki komercyjne w Indiach w alokacji funduszy zaniedbały społecznie wysoce pożądane sektory, takie jak rolnictwo, drobny przemysł i słabsze części społeczeństwa, takie jak drobni i marginalni rolnicy, młodzi przedsiębiorcy poszukujący samozatrudnienia. zatrudnienie.

Przeciwnie, woleli inwestować fundusze zebrane od ludzi w biznesie wielkich firm, które kontrolowały te banki. Dlatego uznano, że konieczne jest ich nacjonalizowanie w celu przydzielania zasobów w społecznie pożądanych kierunkach.

(d) Promocje handlu, produkcji i inwestycji:

Zachęcając do zachęcania do oszczędzania, a także mobilizowania oszczędności od obywateli, banki pomagają zwiększyć łączne tempo inwestycji w gospodarce. Można również zauważyć, że banki nie tylko mobilizują zaoszczędzone środki od społeczeństwa, ale także same tworzą depozyty lub kredyty, które służą za pieniądze.

Nowe depozyty są tworzone przez banki, gdy pożyczają pieniądze inwestorom lub innym użytkownikom. Depozyty te są przez banki przekraczające rezerwy gotówkowe, które uzyskują za pośrednictwem depozytów publicznych.

Obecnie depozyty bankowe, zwłaszcza depozyty na żądanie, są tak samo dobre jak waluta wydana przez rząd lub Bank Rezerw Indii. To tworzenie kredytu, jeśli jest wykorzystywane do celów produkcyjnych, znacznie zwiększa produkcję i inwestycje, a zatem sprzyja wzrostowi gospodarczemu.