Pożyczki sektora prywatnego przez banki (z odpowiedziami)

Lista piętnastu najczęściej zadawanych pytań dotyczących pożyczek sektora prywatnego udzielanych przez banki z odpowiedziami.

Pytanie 1. Jakie są cele w ramach priorytetowych pożyczek sektorowych?

Cele i podcele określone w ramach priorytetowych pożyczek sektorowych dla banków krajowych i zagranicznych działających w Indiach przedstawiono poniżej:

{uwaga: NBC oznacza kredyt bankowy netto}

Pytanie 2. Co stanowi kredyt bankowy netto?

Ans. Kredyt bankowy netto powinien zgadzać się z kwotą zgłoszoną podczas dwutygodniowego zwrotu złożonego zgodnie z sekcją 42 ust. 2 Ustawy o banku centralnym Indii z 1934 r. Niemniej jednak, pozostające do spłaty depozyty w ramach programów FCNR (B) i KSOWR są wyłączone z kredytu bankowego netto do obliczania celu / celów podrzędnych w ramach priorytetu dla sektora.

Pytanie 3. Co obejmuje sektor priorytetowy?

Ogólnie rzecz biorąc, sektor priorytetowy obejmuje:

1. Rolnictwo

2. Przemysł w skali Smal 1 (w tym tworzenie osiedli przemysłowych)

3. Drobni przewoźnicy drogowi i wodni (posiadający do 10 pojazdów).

4. Małe firmy (pierwotny koszt sprzętu wykorzystywanego do działalności gospodarczej nie może przekroczyć 20 lakh)

5. Handel detaliczny (zaliczki dla prywatnych detalistów do Rs 10 lakh)

6. Osoby zawodowo zajmujące się prowadzeniem działalności gospodarczej i prowadzące działalność na własny rachunek (limit pożyczek nieprzekraczający 10 pensów Rakh, z czego nie więcej niż Rs.2 lakh dla kapitału obrotowego, w przypadku wykwalifikowanych lekarzy ustalających praktyki na obszarach wiejskich, limity wynoszą 15 lhns i Rs 3 lakh odpowiednio i zakup jednego pojazdu mechanicznego w tych granicach może być włączony do sektora priorytetowego)

7. Organizacje sponsorowane przez państwo dla planowanych kast / Plany szczepów

8. Edukacja (kredyty edukacyjne udzielane osobom indywidualnym przez banki)

9. Obudowa [zarówno bezpośrednie, jak i pośrednie - pożyczki do Rs.5 lakhs (pożyczki bezpośrednie do Rs 10 lakh w obszarach miejskich / metropolitalnych), Pożyczki do Rs 1 lakh i Rs 2 lakh do naprawy domów na obszarach wiejskich / półmiejskich i miejskich obszary odpowiednio].

10. Pożyczki konsumpcyjne (w ramach programu kredytów konsumpcyjnych dla słabszych działów)

11. Mikrokredyty udzielane przez banki bezpośrednio lub za pośrednictwem dowolnego pośrednika; Pożyczki dla grup samopomocy (SHG) / organizacji pozarządowych (NGO) za udzielanie pożyczek SHG

12. Pożyczki udzielone przemysłowi komputerowemu (z limitem kredytowym nieprzekraczającym kwoty 1 rupii z systemu bankowego)

13. Pożyczki udzielone określonym gałęziom przemysłu spożywczego i rolno-przetwórczego, posiadające inwestycje w urządzenia i maszyny do Rs 5 crore.

14. Inwestycje banków w venture capital (fundusze venture capital / spółki zarejestrowane w SEBI)

Pytanie 4. Co stanowi "Direct Finance" dla celów rolnych?

Ans. Bezpośrednie Zaliczki rolne oznaczają zaliczki wypłacane przez banki bezpośrednio rolnikom na cele rolnicze. Należą do nich krótkoterminowe kredyty na uprawy, tj. Na pożyczki na uprawy. Ponadto zaliczki do Rs. 5 lakh dla rolników przeciwko zastawowi / zastawowi produktów rolnych (w tym wpływów z magazynu) na okres nieprzekraczający 12 miesięcy, w przypadku gdy rolnicy otrzymali pożyczki uprawniające do zwiększenia produkcji, pod warunkiem, że kredytobiorcy zaciągną kredyt z jednego banku.

Finansowanie bezpośrednie obejmuje również kredyty średnio- i długoterminowe (dostarczane bezpośrednio rolnikom w celu sfinansowania produkcji i potrzeb rozwojowych), takie jak zakup narzędzi i maszyn rolniczych, rozwój potencjału nawadniania, programy rekultywacji i zagospodarowania terenu, budowa budynków i budynków gospodarczych itp. .

Inne rodzaje bezpośredniego finansowania dla rolników obejmują pożyczki na plantacje, rozwój pokrewnych działań, takich jak rybołówstwo, drób itp., A także tworzenie zakładów biogazowych, zakup gruntów na cele rolne przez drobnych rolników i marginalnych rolników oraz pożyczki dla rolniczych klinik i centra agrobiznesu.

Pytanie 5. Co stanowi "Finansowanie pośrednie" dla rolnictwa?

Ans. Finansowanie pośrednie oznacza finansowanie zapewnione pośrednio przez banki, tj. Za pośrednictwem innych agencji.

Ważne pozycje ujęte w ramach finansowania pośredniego dla rolnictwa są następujące:

(i) Kredyt na finansowanie dystrybucji nawozów, pestycydów, nasion itp.

(ii) Pożyczki do Rs. 25 lakhs przyznanych na finansowanie dystrybucji nakładów na działania sojusznicze, takie jak, pasz dla bydła, paszy dla drobiu, itp.

(iii) Pożyczki udzielane zarządom elektryczności w celu pokrycia wydatków już poniesionych przez nich w celu zapewnienia niskonakładowego połączenia z punktu obniżenia do indywidualnych rolników w celu zasilenia ich studni.

(iv) Pożyczki udzielane państwowym zarządom elektryczności dla systemu poprawy systemów w ramach specjalnego projektu rolnictwa (SI-SPA).

(v) Depozyty posiadane przez banki w Funduszu Rozwoju Infrastruktury Obszarów Wiejskich (RIDF) utrzymywanym przez NABARD.

(vi) Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez Rural Electrification Corporation (REC) wyłącznie na finansowanie programu energetyzacji pompowej na obszarach wiejskich i półmiejskich, a także na finansowanie programu poprawy systemu (SI-SPA).

(vii) Subskrypcje obligacji wyemitowanych przez NABARD w celu finansowania działalności rolniczej / pokrewnej.

(viii) Finanse rozszerzone na dealerów w systemie nawadniania kroplowego / spryskiwaczy / maszyn rolniczych, z zastrzeżeniem następujących warunków:

(a) Krupier powinien znajdować się na obszarach wiejskich / półmiejskich.

(b) Powinien zajmować się wyłącznie takimi przedmiotami lub jeśli ma do czynienia z innymi produktami, powinien prowadzić oddzielne i odrębne rejestry dotyczące takich pozycji.

(c) Górny pułap Rs. Powinno się przestrzegać 20 lakhs na dealera.

(ix) Pożyczki udzielone Arthias (komisjom na obszarach wiejskich / półmiejskich) za spełnienie wymogów dotyczących kapitału obrotowego z tytułu kredytu udzielonego rolnikom na dostawę środków produkcji.

(x) Kredyty udzielane niefinansowym firmom finan sowym (NBFC) za udzielanie kredytów rolnictwu.

Pytanie 6. Jaka jest definicja "Small Scale Industries" (SSI)?

Ans. Jednostkami przemysłowymi w małej skali są te, które zajmują się wytwarzaniem, przetwarzaniem lub konserwacją towarów i których inwestycje w urządzenia i maszyny (koszt początkowy) nie przekraczają Rs. 1 crore. Obejmowałyby one, między innymi, jednostki zajmujące się wydobyciem lub wydobywaniem, serwisowaniem i naprawą maszyn. W przypadku jednostek pomocniczych, inwestycje w urządzenia i maszyny (koszt początkowy) również nie powinny przekraczać Rs. 1 crore należy sklasyfikować w przemyśle na małą skalę.

Limit inwestycyjny rs.1 crore dla klasyfikacji SSI został podniesiony do rs.5 crore w odniesieniu do niektórych określonych artykułów w dziale pończoszniczym i narzędzi ręcznych przez rząd Indii.

Pytanie 7. Jaka jest definicja "małych przedsiębiorstw"?

Ans. Status "Tiny Enterprises" przyznawany jest wszystkim jednostkom małej skali, których inwestycje w urządzenia i maszyny są zgodne z Rs. 25 lakhs, niezależnie od lokalizacji jednostki.

PYT. 8. Czym są usługi "Small Scale Service & Business Enterprises" (SSSBE)?

Ans. Usługi związane z przemysłem i przedsiębiorstwa z inwestycją do Rs. 10 lakhs środków trwałych, z wyłączeniem gruntów i budynków otrzymają korzyści z sektora małej skali. W celu obliczenia wartości środków trwałych pierwotna cena zapłacona przez pierwotnego właściciela zostanie uwzględniona niezależnie od ceny zapłaconej przez kolejnych właścicieli.

Pytanie 9. Co obejmuje finansowanie pośrednie w sektorze przemysłowym na małą skalę?

Finansowanie anonimowe dla SSI obejmuje następujące ważne pozycje:

ja. Finansowanie agencji zaangażowanych w pomoc zdecentralizowanemu sektorowi w dostarczaniu środków produkcji i marketingu produktów rzemieślniczych, wiejskich i chałupniczych.

ii. Finanse zostały rozszerzone na sponsorowaną przez rząd Korporację / organizacje zapewniające fundusze słabszym sekcjom w sektorze priorytetowym.

iii. Advances to handloom co-operatives.

iv. Termin finanse / pożyczki w formie linii kredytowych udostępnionych państwowej korporacji przemysłowej / państwowym instytucjom finansowym na finansowanie SSI.

v. Środki przekazane przez banki na rzecz SIDBI / SFC w ramach redyskontowania rachunków

vi. Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez SIDBI, SFCS, SIDCS i NSIC wyłącznie na finansowanie jednostek SSI.

vii. Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez NABARD w celu finansowania wyłącznie sektora pozarolniczego.

viii. Finansowanie NBFCS lub innych pośredników w zakresie zaciągania pożyczek w maleńkim sektorze.

IX. Depozyty złożone przez SIDBI przez banki zagraniczne w celu wypełnienia niedoborów w osiąganiu priorytetowych celów sektorowych.

x. Finansowanie bankowe na rzecz HUDCO jako linii kredytowej lub poprzez inwestowanie w specjalne obligacje wyemitowane przez HUDCO za udzielanie pożyczek rzemieślnikom, handloom tkaczom itp. W ramach małego sektora można traktować jako pośrednie pożyczki dla sektora SSI (Tiny).

Pytanie 10. Jakie rodzaje inwestycji dokonanych przez banki są zaliczane do sektora priorytetowego?

Inwestycje przeprowadzane przez banki w specjalne obligacje emitowane przez określone instytucje mogą być zaliczane do zaliczek sektora priorytetowego, z zastrzeżeniem następujących warunków:

ja. Państwowe instytucje finansowe (SFC) / Państwowe Korporacje Rozwoju Przemysłowego (SIDC):

Subskrypcja obligacji wyłącznie finansowanych przez SFC i SIDC w celu finansowania jednostek SSI będzie kwalifikować się do włączenia do sektora priorytetowego jako pośrednie finansowanie SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Subskrypcja obligacji specjalnych wyemitowanych przez REC wyłącznie na finansowanie programu energetyzacji pompowej na obszarach wiejskich i półmiejskich oraz Programu Doskonalenia Systemu w ramach Projektów Specjalnych Rolnictwo (SI-SPA) będą kwalifikować się do włączenia do priorytetowych pożyczek sektorowych jako pośrednie rolnictwo.

iii. NABARD:

Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez NABARD w celu finansowania wyłącznie działalności rolniczej / pokrewnej oraz sektora pozarolniczego będzie kwalifikować się do włączenia do sektora priorytetowego jako pośrednie finansowanie rolnictwa / SSI, w zależności od przypadku.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Subskrypcje obligacji wyłącznie wypłacane przez SIDBI na finansowanie jednostek SSI będą kwalifikowały się do włączenia do sektora priorytetowego jako pośrednie finansowanie SSI.

v. National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez NSIC wyłącznie na finansowanie jednostek SSI będzie kwalifikować się do włączenia do sektora priorytetowego jako pośrednie finansowanie SSI.

vi. National Housing Bank (NHB):

Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez NHB wyłącznie na finansowanie budownictwa mieszkaniowego, niezależnie od wielkości kredytu na jednostkę mieszkalną, będzie kwalifikować się do zaliczenia zaliczek sektora jako pośredniego finansowania mieszkaniowego.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

za. Subskrypcja obligacji wyemitowanych przez HUDCO wyłącznie na finansowanie mieszkań, niezależnie od wielkości pożyczki na jednostkę mieszkalną, będzie kwalifikować się do zaliczenia zaliczek sektora jako pośredniego finansowania mieszkaniowego.

b. Inwestycje w specjalne obligacje wyemitowane przez HUDCO za udzielanie pożyczek rzemieślnikom, handloom tkaczom itp. W ramach małego sektora będą klasyfikowane jako pośrednie pożyczki dla sektora SSI (Tiny).

Pytanie 11. Jakie są słabsze sekcje w sektorze priorytetowym?

Słabsze sekcje w sektorze priorytetowym obejmują:

1. Drobni i marginalni rolnicy z gospodarstwem o powierzchni 5 akrów i mniejszym oraz bezrolni rolnicy, dzierżawcy rolnicy i współwłaściciele.

2. Rzemieślnicy, wiejskie i chałupnicze, w których indywidualne limity kredytowe nie przekraczają Rs. 50 000 / -

3. Beneficjenci Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Zaplanowane kasty i zaplanowane plemiona

5. Beneficjenci systemu różnicowej stopy procentowej (DRI)

6. Beneficjenci w ramach Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Beneficjenci w ramach programu na rzecz wyzwolenia i rehabilitacji śmieciarzy (SLRS).

8. Grupy samopomocy (SHG)

Pytanie 12. Jakie działania podejmuje się w przypadku niedotrzymania celu priorytetowego dla kredytów bankowych dla sektora?

Ans. ja. Krajowe regularne banki komercyjne, których deficyt w udzielaniu pożyczek sektorowi priorytetowemu / rolnictwu są przydzielane na rzecz Funduszu Rozwoju Obszarów Wiejskich (RIDF) ustanowionego w NABARD. Szczegóły dotyczące operacjonalizacji RIDF, takie jak kwoty zdeponowane przez banki, oprocentowanie depozytów, okresy depozytów itp., Są podejmowane co roku po ogłoszeniu w budżecie Unii o utworzeniu RIDF.

ii. W przypadku banków zagranicznych działających w Indiach, które nie osiągają celu priorytetowego dla pożyczek sektora lub celów cząstkowych, kwota równoważna niedoborowi musi być złożona w SIDBI na okres jednego roku przy stopie procentowej wynoszącej 8 procent rocznie.

Pytanie 13. Czy istnieje limit czasowy na zbycie wniosków kredytowych?

Ans. Wszystkie wnioski o pożyczkę do limitu kredytowego Rs. 25 000 / - powinno być usuwane w ciągu dwóch tygodni, a te ponad R. 25 000 / - w ciągu 8 do 9 tygodni.

Pytanie 14. Jaka jest stopa procentowa dla pożyczek w sektorze priorytetowym?

Ans. Zgodnie z aktualną polityką stóp procentowych, w przypadku pożyczek do Rs 2 lakh, stopa procentowa nie powinna przekraczać prime stopa oprocentowania kredytu (PLR) banku, natomiast w przypadku pożyczek powyżej Rs 2 lakh, banki mogą swobodnie określić stopę procentową

Pytanie 15. W jaki sposób priorytetowe pożyczki dla sektora są monitorowane przez Bank Rezerwowy?

Ans. Priorytetowe pożyczki sektorowe przez banki komercyjne są monitorowane przez Reserve Bank of India poprzez okresowe zwroty otrzymane od banków. Wyniki banków są również poddawane przeglądowi w różnych zakładach utworzonych w ramach programu "Lead Bank" (na poziomie stanów, okręgów i bloków).