Top 5 funkcji wykonywanych przez banki komercyjne - omówiono!

Główne funkcje banków komercyjnych można podsumować jednym zdaniem: banki pożyczają pożyczkę. Przyjmowanie depozytów i zaciąganie pożyczek to dwie główne funkcje wszystkich banków komercyjnych. Pożyczają w formie depozytów i pożyczają różnego rodzaju zaliczki.

Poza tym istnieją inne funkcje banków komercyjnych, które rozwinęły się zgodnie z potrzebami społeczeństwa:

(a) Przyjmowanie depozytów:

Banki pożyczają w formie depozytów. Ta funkcja jest ważna, ponieważ banki są głównie zależne od środków zdeponowanych u nich przez społeczeństwo.

Depozyty otrzymane przez banki mogą być następujących typów:

(i) Depozyty na żądanie lub depozyty na rachunku bieżącym:

Jeśli deponent wpłaca pieniądze do banku na rachunku bieżącym (tj. Depozyty na żądanie), może wypłacić je w części lub w całości w dowolnym momencie, bez względu na to, co mu się podoba. Rachunki te są na ogół prowadzone przez przedsiębiorców, których wymagania dotyczące dokonywania płatności firmowych są dość niepewne. Zwykle nie są one oprocentowane, ponieważ bank nie może wykorzystać tych krótkoterminowych depozytów do celów pożyczkowych i musi zachować prawie cent procentową rezerwę na nie.

Jednak w zamian za depozyty na rachunku bieżącym banki oferują pewne udogodnienia lub koncesje dla posiadaczy rachunków. Najważniejsze jest udostępnienie im czeku, to znaczy posiadacze rachunków dokonują płatności na rzecz stron poprzez kontrole na tych rachunkach. Ponadto, w imieniu posiadaczy depozytów na rachunku bieżącym, banki zbierają czeki, projekty, nakazy dywidend, przekazy pocztowe itp.

(ii) Naprawione wpłaty lub depozyty czasu:

Depozyty te są dokonywane na czas określony, który waha się od piętnastu dni do kilku lat. Depozyty te nie mogą zatem zostać wycofane przed upływem tego okresu. Można jednak zaciągnąć pożyczkę z banku w zamian za zabezpieczenie tych depozytów w tym okresie. Wyższą stopę procentową wypłaca się na depozytach stałych. Ponieważ stałe depozyty mają dobrą stopę procentową, są dobrym źródłem inwestycji przez ludzi, którzy są w stanie zaoszczędzić.

W Indiach wzrost oprocentowania depozytów stałych o różnym czasie trwania przyciągnął sporo oszczędności w bankach. Od czerwca 1998 r. Oprocentowanie tych depozytów przez 6 miesięcy i więcej, ale mniej niż 1 rok, wynosi 8%, a depozytów za rok i więcej nie reguluje RBI, ale waha się od 9% do 12% w zależności od Kropka.

(iii) Wpłaty na bank oszczędnościowy:

W takim przypadku deponent może zazwyczaj wypłacić pieniądze zazwyczaj raz w tygodniu. Czasami istnieją również ograniczenia dotyczące całkowitej kwoty, która może zostać wypłacona jednorazowo, oraz całkowitej kwoty, jaką można umieścić w jednym depozycie. Depozyty te są generalnie dokonywane przez ludzi małych środków, zwykle osób o stałych wynagrodzeniach, za trzymanie swoich krótkoterminowych oszczędności. Podobnie jak depozyty na rachunku bieżącym, oszczędnościowe depozyty bankowe są płatne na żądanie, a także mogą być pobierane na podstawie czeków.

Jednak aby zniechęcić ludzi do częstego korzystania z depozytów oszczędnościowych, istnieją pewne ograniczenia dotyczące liczby wypłat (czekiem lub innymi), które mogą być dokonywane z tych kont. Depozyty oszczędnościowe niosą niższą stopę procentową niż depozyty stałe. Obecnie w Indiach odsetki od depozytów bankowych w Indiach wynoszą 3, 5% rocznie.

(b) Kredyty uzupełniające:

Inną funkcją banku jest udzielanie pożyczek innym. Jeśli bank nie pożycza zdeponowanych środków innym, w jaki sposób może wpłacić odsetki od depozytów deponentom? Banki udzielają pożyczek przedsiębiorcom i firmom zazwyczaj tylko krótkoterminowo. Dzieje się tak dlatego, że bank musi być przygotowany do spełnienia żądań osób, które zdeponowały pieniądze tylko na krótki okres. W zakresie udzielania pożyczek bank musi ponosić ciężką odpowiedzialność.

Bank osiąga zyski dzięki pożyczkom. Ale bank zajmuje się pieniędzmi innych ludzi i musi zachować trochę gotówki, by zaspokoić żądania deponentów. Dlatego należy zachować szczególną ostrożność w kwestii udzielania i utrzymywania zasobów.

Bank musi zachować równowagę między płynnością a rentownością. Jeśli zachowa swój majątek w zbyt płynnej formie, traci zyski i jeśli próbuje zarobić zbyt dużo, może nie być w stanie zaspokoić popytu deponenta. Musi mieć na celu zarówno płynność, jak i rentowność.

Banki udzielają pożyczek w następujący sposób:

(i) Pozwalając na przekroczenie stanu konta:

Osoby, które prowadzą rachunki bieżące w bankach, czasami mają prawo do przekroczenia swoich rachunków. Innymi słowy, ludzie porozumiewają się z bankami, że jeśli czek został przez nich wyciągnięty, który nie jest objęty depozytem, ​​wówczas bank powinien przyznać debet i uhonorować czek.

W ten sposób w ramach kredytów w rachunku bieżącym ludzie mogą uzyskać więcej niż zdeponowali, ale muszą zapłacić odsetki od dodatkowej kwoty, która ma zostać zwrócona w krótkim okresie. Kredyty w rachunku bieżącym są zazwyczaj przyznawane przedsiębiorcom, którzy mogą spłacić pieniądze po sprzedaży towarów.

(ii) Kredyt gotówkowy:

W ramach systemu kasowego pożyczkobiorca otrzymuje karę kredytową, do wysokości której może zaciągnąć pożyczkę w banku. Ale przed przyznaniem limitu kredytowego bank spełnia sam siebie, jeśli chodzi o zdolność kredytową kredytobiorcy. Jednak faktyczne wykorzystanie przez kredytobiorcę limitu kredytowego zależy od jego mocy wycofania.

Wycofanie mocy pożyczkobiorcy zależy od jego majątku obrotowego, który składa się z zapasów towarów, to jest zapasów surowców, półproduktów i jego siły przetargowej. Odsetki płatne przez pożyczkobiorcę są obliczane na podstawie faktycznie wyliczonego limitu kredytowego.

(iii) Pożyczki na żądanie:

Pożyczkami na żądanie udzielanymi przez bank są pożyczki, które w dowolnym momencie mogą zostać wycofane na żądanie przez bank. Cała suma pożyczki poprocentowej udzielonej pożyczkobiorcy jest wypłacana w formie ryczałtu poprzez zaliczenie go na jego rachunek. W związku z tym odsetki są płatne od całej kwoty przyznanej pożyczki popytowej. Pożyczki na żądanie są zwykle przyznawane maklerom giełdowym, których zapotrzebowanie na kredyt zmienia się z dnia na dzień.

(c) Dyskonto weksli lub Hundies:

Bardzo ważną funkcją nowoczesnego banku jest zdyskontowanie rachunków lub ogółu biznesmenów. Tak jest, biznesmen kupuje towary i otrzymuje kredyt, powiedzmy, na miesiąc. Sprzedawca towaru wystawia weksel, który kupujący powinien podpisać.

Rachunek nakazuje kupującemu zapłacić określoną kwotę po upływie jednego miesiąca. Jeśli sprzedawca kontynuuje sprzedaż towarów na tej podstawie, wkrótce odkryje, że wszystkie jego zapasy zniknęły, a on ma tylko te pieniądze w swoim kasie.

Dopóki te poziomy nie zostaną zmienione na gotówkę, jego interes się zatrzyma. Dlatego też nie utrzymuje on z nimi tych poziomów, dopóki nie dojdą do zapłaty. Ale on zabiera je do banku i otrzymuje wartość wartą hunów, pozostawiając bankowi realizację, kiedy nadejdzie termin płatności. Nazywa się to dyskontowaniem rachunku. Jest oczywiste, że bank przekazał pieniądze przedsiębiorcy przez okres obowiązywania waluty rachunku.

Obniżka rachunków uważana jest za bardzo odpowiednią inwestycję dla banku. Rachunki z pewnością zostaną wypłacone w terminie zapadalności. W razie potrzeby można je ponownie zdyskontować w banku centralnym. Ustanowili regularny przepływ przychodu i rozchodu gotówki. Będąc instrumentami zbywalnymi, rachunki nie stwarzają żadnych trudności w momencie dokonywania płatności i nie angażują banku w żadne spory sądowe.

Jest to krótkoterminowa inwestycja, która bardzo dobrze pasuje do banku, ponieważ większość jej depozytów ma również charakter krótkoterminowy. Z tych wszystkich powodów ta forma zaliczki stanowi najbardziej odpowiednią inwestycję z punktu widzenia banku. Dlatego czasami zauważa się, że dobry bankier zna różnicę między rachunkiem a hipoteką.

(d) Przeniesienie pieniędzy:

Banki przesyłają pieniądze z jednego miejsca do drugiego dla swoich klientów. Banki przekazują środki ludziom za pomocą przelewu bankowego lub czeku. Jest to tani i bezpieczny sposób przesyłania pieniędzy z jednego miejsca do drugiego.

(e) Różne funkcje:

Bank teraz-a-days służy swoim klientom na różne sposoby. Ma szafki lub "sejfy depozytowe". Są one przeznaczone do przechowywania cennych przedmiotów dla klientów w bezpiecznym miejscu. Ponadto bank pobiera odsetki w imieniu swoich klientów, a także wypłaca dywidendy w imieniu spółek akcyjnych. Kupuje i sprzedaje akcje i udziały spółek swoim klientom. Płaci składkę ubezpieczeniową w imieniu swoich klientów od ich depozytów. Wykonuje testamenty zmarłych klientów i działa jako powiernik.

Z powyższej dyskusji wynika, że ​​obecnie funkcje banków są liczne i zróżnicowane. Banki to nie tylko handlowcy pieniędzy, ale także producenci pieniędzy. Innymi słowy, nie tylko zajmują się pieniędzmi, tj. Pożyczają i pożyczają pieniądze, ale także wytwarzają lub zarabiają. Tworzą pieniądze poprzez kreację kredytu. Depozyty bankowe w tych dniach są tyle samo, co każda inna forma pieniędzy.